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新がん保険とは?どういったもの?

新がん保険ってよく聞くけど一体どんなものなんだろう??


がん保険について調べていると「新がん保険」という言葉が出てきます。新がん保険とはどういうものなのでしょうか。現在発売されている保険と新がん保険はどう違うのでしょうか。今回は新がん保険の仕組みや見商品の仕組みなどをご紹介します。

★新がん保険とは新しい治療に対応した保険
新がん保険とは10年〜20年ほど前に当時のがん治療の動向を反映して発売されたがん保険です。「新」とついていますが、そんなに新しいものではありません。
新がん保険の特徴としては、がん(悪性新生物)のみを保障の対象としている、診断給付金や入院給付金、手術給付金を保障の中心としている、などの点です。
また保障そのものを見ると現在よりも割安で手厚い保障が受けられるものも多いです。

しかし、医療技術の発達とともにがんの治療も変化してきました。昔ならばがんの治療は入院・手術するのが主流でしたが、現在では軽度のがんならば通院・放射線治療などで治療することも多くなっています。そのため当時発売された新がん保険では、現在のがん治療に対応できない側面が出てきています。そこで最近では、通院保障を充実させたものや、抗がん剤治療・放射線治療などの治療方法をメインの対象として保障する保険などが発売されてきています。また当時契約した新がん保険にプラスして保障を付けることができるプランも発売されています。

現在新がん保険を見直すという人もいると思いますが、新がん保険は保障対象が現在の医療方法に対応できていないというデメリットはあるものの、割安な保険料で充実した保障を受けることができるというメリットもあります。安易に解約するのではなく、他のがん保険と併用する、保障をプラスするなどの慎重な見直しが必要です。それでは現在発売されている新がん保険と、新がん保険の見直しプランをご紹介します。

現在販売されている人気の高い新がん保険を紹介します。


現在発売されている新がん保険

・がん保険ビリーブ

現在発売されている新がん保険の一つにオリックス生命の販売している「がん保険ビリーブ」があります。これは診断一時金と各種治療を対象とした給付金のある保険で、入院・通院共に保障される総合的ながん保険です。新がん保険という名前がついていますが、その内容は現在の治療方法に合ったものになっています。主契約部分は給付金「10000円コース」と50歳〜74歳の方限定の「5000円コース」とがあり、10000円コースの主契約は以下のようになっています。

【がん初回診断一時金】100万円(初回のみ)
【がん治療給付金】入院1回50万円
【がん入院給付金】入院1日当たり10000円
【がん手術給付金】1回20万円
【がん退院一時金】1回10万円

これにさらに特約で「がん通院給付金」をつけることができ、これは1日あたり10000円が給付されます。「がん先進医療特約」も特約としてつけることができ、がん治療にかかった技術料と同額が通算2000万円まで支払われます。5000円コースはすべての給付金が半額になります。

がん保険ビリーブの特徴は、給付金の種類が多様であることです。退院時にも給付金が受け取れる点も魅力です。ただすべての保障が主契約部分になっているため、いらない保障があっても外すことができないのがデメリットです。また通院給付金も特約としてつけなければ保障されません。ただ保険料が割安なのは注目です。

【被保険者】30歳男性
【保険コース】日額10000円コース
【保険期間】終身
【保険料払込期間】終身
【特約】なし

 このケースでは毎月の保険料は「2480円」になります。総合的に保障されるがん保険としてはかなり安いですね。この男性が、はじめてがんと診断されて20日間入院し、退院後は10日間通院した場合、給付金は以下のようになります。

【がん初回診断一時金】100万円
【がん治療給付金】50万円
【がん入院給付金】10000円×20日間=20万円
【がん手術給付金】20万円
【がん退院一時金】10万円

すべてを合計すると「200万円」になります。通院給付金は特約をつけてないため出ませんが、初回診断一時金などでカバーすることはできるでしょう。

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もう一つのおすすめ新がん保険

・新がん保険α

三井住友海上あいおい生命も新がん保険の名前のつく保険を販売しています。それが「新ガン保険α」です。このがん保険は入院、手術、診断時の給付金など一般的な保障にプラスして死亡給付金がある点が、他のがん保険と異なっています。保障内容は「日額20000円コース」「日額10000円コース」「日額5000円コース」があります。日額20000円コースの保障内容を見てみましょう。主契約は以下の2つだけです。

【入院給付金】入院5日目まで10万円、6日目以降は2万円
【手術給付金】手術1回40万円
【死亡給付金】主契約・特約の解約返戻金に相当する額

この主契約にプラスしていくつかの特約をつけることができます。

【ガン診断給付特約α】1回200万円
【ガン先進医療特約α】先進医療にかかる技術料+交通費・宿泊費、通算2000万円まで
【在宅療養給付特約α】一時金として40万円
【ガン治療通院給付特約】1日当たり2万円

新ガン保険αは主契約はシンプルになっていますが、特約をつけることで充実した保障を受けることができます。主契約部分のみでは入院・手術のみを対象としており、その他の治療では保障を受けることができません。
そのためこの保険は特約をつけて加入することがおすすめです。また死亡給付金として解約返戻金相当額を受け取ることができるというのもメリットです。死亡給付金はがん以外の原因での死亡でも受け取ることができるため、終身で加入していれば実質確実に受け取ることができます。在宅療養給付金とは、20日以上がんで入院し、その後退院したときに受け取ることができる給付金で退院給付金と同じです。実際に加入したケースをシミュレーションしてみましょう。

【被保険者】30歳男性
【保険プラン】日額10000円コース
【特約】診断給付特約、先進医療特約、在宅療養特約、通院給付特約
【保険料払込期間】終身

この保険は保険料の払込は年払い・半年払いのみとなっています。年払い保険料はこのケースで「4万4959円」となります。1ヶ月あたりに換算すると「3746円」となりますので、他のがん保険とあまり変わりません。しかし特約をすべて付けているため、保障内容は非常に手厚くなっています。この保険プランでがんと診断されてから20日間入院し手術して、退院後10日間通院したケースでは給付金は以下のようになります。

【入院給付金】40万円
【手術給付金】20万円
【ガン診断一時金】100万円
【在宅療養給付金】20万円
【通院給付金】10万円

 合計は190万円になります。退院時に20万円受け取ることができるのは嬉しいですね。この保険のデメリットは主契約のみでは保障される範囲が限定されるという点です。特約でカバーはできますが、治療方法に絞って保障されるがん保険よりは、人によっては無駄の多いプランになる可能性もあります。特約をつければ保障内容は充実しているため加入する価値は高いです。

加入しているがん保険に新がん保険の要素を後からプラスする方法もある


新がん保険を補う保障


この他にも以前加入した新がん保険に、保障をプラスすることができるものもあります。これがアフラックの販売している「がん保障充実パック」です。これはアフラックの新がん保険やスーパーがん保険に加入している方専用の保障パックで、「診断給付金」「通院給付金」「死亡保険金」が65歳以上も同額保障になります。
これまでの新がん保険やスーパーがん保険のプランでは、65歳以上になったときに保障が少なくなっていたのですがそれをカバーすることができるのです。またがん(悪性新生物)だけでなく「上皮内新生物」も保障対象となった点も魅力です。保険料は30歳男性の方で「677円」、50歳男性ならば「1412円」がこれまでの保険料にプラスされます。

このように新がん保険も保障内容が変化したり、保障内容がプラスされるパックが販売されたりしているのです。多くの保険会社では旧来の新がん保険の発売は停止され、現在のがん治療に対応した新たな保障をもつがん保険を販売しています。旧来の新がん保険に加入しているという人は見直しを検討してみるといいかもしれません。

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