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ソニー生命学資保険のメリットデメリット。キャンペーンや解約返戻金に付いて解説



学資保険の中でも人気のソニー生命学資保険。次々と販売中止になってしまった人気プランもありますが、現在残っているプランでも高い返戻率をキープし、依然として人気です。現在ソニー生命で扱っている学資保険について、メリット・デメリット等、特徴についてお話しさせていただきます。また解約した場合の注意点についても説明していきます。現在無料相談のキャンペーン実施中なので、学資保険を検討されている方はぜひ参考にしてください。

ソニー生命の学資保険の特徴、口コミで人気のポイント

まずはソニー生命の学資保険について知るために特徴をお話しましょう。
〇「5年ごと利差配当付学資保険」とは?
現在ソニー生命で扱っている学資保険は「5年ごと利差配当付学資保険」です。高返戻率で大人気だった「学資保険(無配当)」は販売停止となっております。「5年ごと利差配当付」とありますが、販売停止となった「無配当」タイプとどのように違うのでしょうか。まずはその点から説明させていただきましょう。

配当付きは考え方がちょっと難しい。金融商品の要素が強いのが特徴


「5年ごと利差配当付」というのは名前の通り、「5年ごとに利益が出れば配当が支払われる」ということです。保険会社というのは保険料を株式や債券などで運用しています。その運用益を配当金という形で契約者に5年ごとに支払うわけです。「無配当」タイプは運用益が出た場合、積立金に上乗せしていくため、「5年ごと利差配当」タイプよりも返戻率が高くなります。

もし、投資信託などの運用経験がある方ならばイメージしていただきやすいことでしょう。毎月配当などで運用益を受け取ってしまうよりも、投資元本に組み入れて運用資金を増やした方が効率がいいですよね。

「無配当」の良さについてお話ししてしまいましたが、ソニー生命の学資保険は「5年ごと利差配当付」であっても高い返戻率をキープしてますので、心配されることはないでしょう。

子供の将来プランにあわせて選びたいところ


〇学資金の受取り方・加入可能なお子様の年齢・満期
ソニー生命の学資保険では2パターンから学資金の受取り方を選べます。

Ⅰ型 中学、高校、大学などの進学にあわせて学資金を受け取るパターン
Ⅱ型 大学などの進学にあわせて大きな学資金を受け取るパターン

返戻率が高いのはもちろん学資金を受け取る回数が少ない「Ⅱ型」になります。次にパターンごとに加入可能なお子様の年齢についてお伝えします。

Ⅰ型 0歳から3歳まで
Ⅱ型 0歳から5歳まで

以前、無配当タイプでは10歳まで加入することが可能だったので、10歳まで入れると思われる方もいるようです。ご注意ください。また一括払いにすると7歳まで加入可能になります。出生前については140日前から加入することが可能です。

またソニー生命の学資保険では満期を4つの中から選ぶことができます。

17歳満期
18歳満期
20歳満期
22歳満期

ソニー生命の学資保険では満期に受け取れる「満期学資金」と節目ごとに受け取れる「進学学資金」とがあります。進学学資金を受け取れるタイミングについては次の表を参考にしてください。

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ソニー生命の学資保険、シミュレーション例

保険期間 支給年齢 割合
17歳満期・18歳満期 1型 満11歳8ヶ月 30%
満14歳8ヶ月 30%
17歳満期・18歳満期 Ⅱ型
20歳満期・22歳満期 Ⅱ型 満11歳8ヶ月 30%
満14歳8ヶ月 30%
満17歳8ヶ月 100%
20歳満期・22歳満期 Ⅰ型 満17歳8ヶ月 100%

〇万一の時の保障付
親に万一のことがあった際には、保険料の払込が不要となる「保険料払込免除」という保障がついています。他社の学資保険では特約で付加するかどうか、ということが選べますが、ソニー生命の学資保険では選べるタイプではなく、「保険料払込免除」が初めから付加されたタイプのみとなっています。

万一のことがあり「保険料払込免除」が適用された際は、保険料の払込が不要になり、学資金についても100%受け取ることができます。

勿論、万が一の保障や保険料払い込み免除条件などもあります。


〇保険料の支払方法
ソニー生命の学資保険では保険料の支払い方法について以下の4通りから選ぶことができます。

・毎月払い
・半年払い
・年払い
・一括払い

保険料の金額を比べると以下のようになります。
一括払い < 年払い < 半年払い < 毎月払い

可能であれば、一括払いがおすすめです。保険料が安くなる分、返戻率も高くなりますので
貯蓄性が格段に上がるということは言うまでもありません。

〇貯蓄性の高さ
ソニー生命の学資保険が人気である理由の一つに、「返戻率の高さ」があります。返戻率というのは、支払った金額に対して戻ってくる金額の割合のことを言います。学資保険などの貯蓄性を目的とする保険では、この返戻率が高ければ高いほど良いわけです。

学資保険の返戻率ランキングでソニー生命はトップ5に常に入っていると言っていいでしょう。プランの組み方や、商品内容の変更によって上下してしまいますので「何位」と断言できませんが、各保険会社の学資保険を比較してもトップクラスであるのは間違いありません。

ソニー生命の学資保険が高い返戻率を実現できているのは、商品性をとにかくシンプルにしているという点にあるといえるでしょう。受け取る回数を少なくすることで、教育資金が増えやすいようにしているのです。

例をあげて、紹介させていただきます。

(例)満期時の基準学資金額100万円、契約者 30歳男性、お子様 0歳、18歳満期

月払いの場合、月額7,040円となります。18歳まで支払うため、累計保険料払込金額は1,520,640円。返戻率を計算してみましょう。

160万円 ÷ 1,520,640円 = 105.2%

月払いで月額4,240円、累計保険料払込金額は915,840円となります。返戻率を計算してみましょう。

100万円 ÷ 915,840円 = 109.1%

Ⅱ型はご覧いただいたように、満期時に一括受取りとなっており、その分、Ⅰ型より返戻率が高くなっています。

中学入学、高校入学、大学入学のそれぞれに準備できる学資金を目的とするならばⅠ型、より高い貯蓄性を求めるならばⅡ型がおすすめです。

今回の例では保険料の支払い方を「月払い」とさせていただきましたが、可能であるならば、既述しましたように、半年払い、年払い、そして一括払いとなるべくまとめて支払うことをおすすめします。一括払いで契約した場合は、その分、保険料が安くなりますので、累計保険料払込金額もおさえられ、返戻率を110%以上にすることができるのです。「より高い貯蓄を」とお考えであるならば、一括払いがおすすめです。

メリット、デメリットもきちんと知っておこう!注意点!


ソニー生命の学資保険、メリットとデメリット

ソニー生命の学資保険についてお伝えしてきました。ここでメリット・デメリットという形で、特徴をまとめてみましょう。

〇Ⅰ型の場合
〈メリット〉

①小学校卒業、中学校卒業、高校卒業とそれぞれの卒業のタイミングで学資金を受け取れるため、進学時に必要な資金を準備できる使い勝手の良さが特徴です。
②保険料払込免除がついていることで万一のときにも保険料の払込が免除され、学資金も保障されます。

〈デメリット〉
①メリットとして各進学のタイミングで学資金を使えるとありましたが、「学資金をその都度引き出す」ということは運用資金がその分減ってしまいます。そのため、返戻率が落ちてしまう点がデメリットと言えるでしょう。
②10歳までに保険料の支払いを完了させる、といった短期払いの制度がありません。そのため満期まで保険料の支払いを続けなければなりません。

〇Ⅱ型の場合
〈メリット〉

①高校卒業のタイミングで学資金を一括で受け取れるため、大学の入学金や初年度の授業料などまとまった金額が必要な場面に備えることができます。
②途中で学資金を引き出すことがないため、返戻率が高いです。
同様ではありますが、万一のときに保険料の支払いが免除され、学資金についても100%保障されます。

〈デメリット〉
・・・Ⅰ型同様、短期払いができないため、満期まで保険料を支払い続けなければならないという点がデメリットと言えるでしょう。

ソニー生命学資保険を解約する場合の注意点

学資保険はその商品内容の性質上、長期でお金が固定されてしまいます。一括で支払わない限り、保険料の支払いは満期まで続きます。ソニー生命の学資保険は17歳満期から
22満期まで選択できますので、その間、資金が固定されてしまうということになります。

もし止むを得ず、解約するとなった時、一体どうなるのでしょうか。解約すると「解約返戻金」という形でお金が支払われますが、短期で解約すればするほど、支払ってきた保険料の総額を割り込んでしまう可能性が高くなります。

先ほど、一括払いやまとまって保険料を支払ったほうがいいとお伝えしましたが、保険料の支払いが難しくなり、解約をせざるを得ない、ということのないように、無理のない金額設定をしていただきたいと思います。

ソニー生命の学資保険の現在のキャンペーン

ソニー生命の学資保険の契約数が130万件を突破したことを記念して、「130万件ありがとうキャンペーン」なるものが実施されています。無料相談を申し込むと合計500名に豪華賞品をプレゼントするというこのキャンペーン。ソニーのハンディカムや空気清浄機などが当たります。また楽天会員には朗報です。楽天市場経由でこのソニー生命の学資保険無料相談を申し込むと楽天スーパーポイントが200ポイントプレゼントされます。

「130万件ありがとうキャンペーン」は2015年5月13日(水)から7月15日(水)まで。期間中に無料相談の申し込みをすると自動的に抽選対象となります。もし、学資保険を検討されているのであれば、このキャンペーンを利用してみてはいかがでしょうか。

以上、ソニー生命の学資保険についてお伝えしてまいりました。無駄なく、必要なものだけ準備できるとても効率のいい保険といっていいでしょう。シンプルな分、返戻率も高く、またそれぞれの家庭に合わせて受取タイプも選べます。家計に無理なく、そしてお子様の将来のために、よりよい学資保険を準備していただければと願います。

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