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ソニー生命の変額保険の評判と運用実績

ソニー生命の変額保険に入っている人は意外に多いですよね。特に運用に興味はあるけれど高リスクは望まない方、貯蓄に興味のある方がこの保険に入っていることが多いという印象ですが、実際の評判や運用実績は一体どうなっているのでしょうか?ここではソニー生命の変額保険を紹介していきます。

変額保険ってどんな保険?損をする場合もあるの?どういう仕組み?


【変額保険とは?】
「変額保険」という言葉に耳慣れない方もいらっしゃるかもしれませんので、まずは「変額保険」とはどんな保険なのかというところからお話ししていきましょう。
「変額」とありますが、その名の通り保険金額が変動する生命保険のことを「変額保険」といいます。何故変動するのかというと、保険会社は保険料として預かった資産を株式や債券を中心に運用するため、その運用実績によって保険金や解約返戻金が決まるからです。当然増えることもありますが、減ることもあります。


変額保険には大きく2つのタイプがある。

変額保険には大きく2つのタイプがあります。「有期型」と「終身型」です。死亡時に受け取れるのは「基本保険金」に「変動保険金」を合計した金額です。「基本保険金」とは保証されている最低金額があるため、どんなに運用実績が悪化してもその金額を下回ることはありません。もし「変動保険金」がマイナスになったとしても「基本保険金」に関しては必ず受け取れるということになります。普通、個別で株などに投資をする場合「最低保障」をされることはありません。保険ならではのメリットと言えますね。

変額保険での大きな選択肢、それは有期型を選ぶか、終身型を選ぶか


ただし有期型の場合、保険期間が満期を迎えれば「満期保険金」という形で受け取ることになります。この満期保険金には最低保証がないため、基本保険金額を下回ることがあります。注意が必要です。死亡保険金についてはもちろん最低金額が保証されています。

また解約時に受け取る解約返戻金についても最低保証はありません。そのときの運用実績による金額となるためです。ですから元本割れしないように、解約を考えているときはそのタイミングに気を付けていただければと思います。

「変額保険」の大まかな説明をさせていただきました。保険金額が変動する理由、メリット、デメリット等お分かりいただけましたでしょうか。次からが本題です。「ソニー生命の変額保険」についてお話ししていきましょう。

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ソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」

それでは、ソニー生命の変額保険、バリアブルライフの詳細を解説します


主だった特長については上記で説明した通りですが、ソニー生命の変額保険ならではの特徴もありますので、あわせて見ていきましょう。
①終身型(無配当)

〇主な特徴
・一生涯保障
・運用実績により死亡・高度障害保険金額は変動(最低保証金額は下回らない)
・解約返戻金も運用実績により変動
・運用対象は8つの特別勘定から選択可能(株式型・日本成長株式型・世界コア株式型・世界株式型・債券型・世界債券型・総合型・短期金融市場型の8つから1つ、もしくは複数を選択できる)
・積立機能重視の「オプションA」と保障機能重視の「オプションB」の2つから選択可能
・身体障害の状態になったときは、それ以降の保険料払込が免除

〇契約例
・被保険者・・・35歳男性
・基本保険金額・・・1,000万円
・保険料払込期間・・・60歳まで
・月払保険料・・・20,860円(年齢・保険金額により異なります)

変額保険は積立機能重視or保障機能重視?

積立を重視するか保障機能を重視するか?難しい問題です。


契約時に積立機能重視のオプションAか保障機能重視のオプションBかを選べるわけですが、契約後は変更ができません。契約前にしっかり特長を確認しておくことが大切になります。それぞれの特徴を見ていきましょう。

積立機能重視
・積立機能を重視しているプランです。もし特別勘定資産の運用実績が「3.5%」を超えた場合、保障機能重視のオプションBよりも積立金が大きくなります。
変動保険金額が運用によりプラスになった場合、年2回まで変動保険金額を減額することができます。(プラス分を引き出すことができる、ということです。その分積立金は減ります。)
・変動保険金額は毎日変動します。

保障機能重視
・保障機能を重視しているプランです。もし特別勘定資産の運用実績が同じ場合には、積立機能重視のオプションAよりも変動保険金額が大きくなります。
・変動保険金額は毎月1日に変動し、月内は一定です。

このようにタイプが全く異なりますので、ご自身の考えに沿ったタイプを選択されることをおすすめします。

②有期型(無配当)

〇主な特徴
・満期時に満期保険金を受取。満期保険金は運用実績により変動。
・運用実績により死亡・高度障害保険金額は変動(最低保障金額以下にはならない)
・解約返戻金も運用実績により変動
・運用対象は8つの特別勘定から選択可能(株式型・日本成長株式型・世界コア株式型・世界株式型・債券型・世界債券型・総合型・短期金融市場型の8つから1つ、もしくは複数を選択できる)
・積立機能重視の「オプションA」と保障機能重視の「オプションB」の2つから選択可能
・身体障害の状態になったときは、それ以降の保険料払込が免除

〇契約例
・被保険者・・・35歳男性
・基本保険金額・・・1,000万円
・保険期間・保険料払込期間・・・30年
・月払保険料・・・22,390円(年齢・保険金額により異なります)

終身型と違い、有期型は満期に満期保険金を受け取らなければなりません。その金額は運用実績によって増減しますので基本保険金額を下回ることがあるということに注意しましょう。

【運用実績】
変動保険の保険金額は特別勘定の運用動向で額が変わってきます。8つの特別勘定である
株式型・日本成長株式型・世界コア株式型・世界株式型・債券型・世界債券型・総合型・短期金融市場型から選んで各自運用できるので、選び方によって増え方、減り方が当然異なります。ここではそれぞれのタイプ別にここ数年の騰落率を見ていきたいと思います。データは2015年10月現在のものです。(※「ベンチマーク」とは運用の目安としている指数のことをいいます。)

ソニー生命の変額保険、運用実績

ソニー生命の変額保険、運用実績について解説してゆきます


①株式型・・・日本の株式を中心に投資しており、日経平均株価をベンチマークとしています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +9.49% +18.74% +38.28% +124.36% +93.38%
年換算 +18.74% +17.59% +30.91% +2.30%

↑ベンチマーク騰落率は前月末比+9.75%となっています。(ベンチマークより運用が上回っているというのは運用が上手だということになります。)

②日本成長株式型・・・日本の株式に投資をする投資信託「フィディリティ・日本成長株・ファンドVA3(適格機関投資家専用)」に投資しており、TOPIXがベンチマークとなっています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +11.34% +16.60% +31.32% +111.16% +106.98%
年換算 +16.60% +14.59% +28.29% +5.64%

↑ベンチマーク騰落率は前月比+10.42%です。

③世界コア株式型・・・日本を含む世界の株式に投資をする投資信託「ワールドエクイティ・ファンドVL(適格機関投資家専用)」に投資しており、MSCIワールド・インデックス(配当込・円ベース)がベンチマークとなっています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +10.41% +13.65% +35.88% +111.96% +113.32%
年換算 +13.65% +16.57% +28.45% +5.88%

↑ベンチマーク騰落率は前月比+10.94%です。

④世界株式型・・・日本を含む世界各国の株式に投資をしており、MSCIワールド・インデックス(配当込・円ベース)をベンチマークとしています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +13.03% +25.94% +46.94% +112.78% +588.22%
年換算 +25.94% +21.22% +28.62% +12.40%

↑ベンチマーク騰落率は前月比+10.94%です。

⑤債券型・・・日本の公社債中心に分散投資しています。ベンチマークの設定はありません。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +0.22% +2.08% +4.17% +6.23% +246.03%
年換算 +2.08% +2.06% +2.04% +4.37%

⑥世界債券型・・・日本を含む世界各国の債券に投資をしており、シティ世界国債インデックス(ヘッジなし・円ベース)をベンチマークとしています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +0.12% +5.57% +15.19% +36.82% +85.68%
年換算 +5.57% +7.33% +11.02% +3.82%

↑ベンチマーク騰落率は前月比+0.14%です。

⑦総合型・・・株式・公社債・短期金融商品にバランスよく投資し、安定的な資産の増加を目指しています。ベンチマークの設定はありません。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +3.50% +7.82% +15.66% +40.04% +188.03%
年換算 +7.82% +7.55% +11.88% +3.72%

⑧短期金融市場型・・・短期金利程度の運用利回りの確保を目標に運用しており、短期金利(無担保コール翌日物など)をベンチマークとしています。

  前月末比 1年 2年 3年 設定来
騰落率 +0.00% +0.03% +0.10% +0.14% +2.40%
年換算 +0.03% +0.05% +0.05% +0.16%

最近の経済状況からすると債券型よりは株式型に投資をしていた方が増加率が高いことがわかりますね。もしどのように運用したらいいか分からないという方は、まずは総合型でスタートして様子を見て決めてもいいかもしれませんね。投資先については後々変更可能です。運用報告書が毎月発表されますので、それを見て勉強していくと傾向が分かるのではないでしょうか。

なんとなく興味を持った変額保険。ソニー生命の評判はどうなの??


ソニー生命の変額保険、評判は?

今回紹介させていただいたソニー生命の変額保険「バリアブル ライフ」の「終身型」については保険を専門とするファイナンシャルプランナーの中では、かなり人気の終身保険です。なぜ人気かといいますと理由は次の通りです。

・一般的な定額保険よりも保険料が割安
・運用が悪くても、死亡・高度障害保険金については最低保障があること
・運用が良かったとき、プラスになった分を途中で引き出せること
・定額保険と違い、物価上昇に対応できる
 

等々が挙げられます。ただ途中解約をしてしまうと、解約返戻金が運用実績によって金額が異なるため元本割れすることもあります。有期型の満期保険金についても同様ですね。ですから長期で保有するという気持ちでなければ損をしてしまうことになりかねません。その点には注意が必要です。

生命保険として、運用商品として使えることを考えるとなかなかいい商品なのではないでしょうか。興味のある方はぜひ資料を取り寄せていただければと思います。

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このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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