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ソニー生命 医療保険の口コミと評判をFPが分析!終身が人気?

ソニー生命 医療保険の口コミと評判をFPが分析!
ソニー生命の医療保険についての様々な評判を分析してみました。商品の内容についても紹介します。

1.ソニー生命で販売されている医療保険は?

ソニー生命の医療保険はどんなものがあるの?


ソニー生命で販売されている医療保険は
総合医療保険
低解約返戻金特則付総合医療保険
の2種類(どちらも無配当)です。基本的に内容はどちらも同じです。どちらも保障期間は定期か終身で選べます。総じて終身タイプが人気のようです。解約金を低くおさえたり、主契約の死亡保険をなくしたりすることによって保険料をおさえたプラン(「低解約返戻金特則付総合医療保険」)も選べるようになっています。まずは具体的に保障内容を見ていきましょう。

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2.共通する保障内容

ソニー生命保険2種類の内容が知りたい!!


生命保険には契約すると必ずついてくる保障「主契約」と、必要に応じて付けるかどうかを選べる「特約」があります。ソニー生命の医療保険は主契約がとてもシンプルですが、特約が色々と選べるので、自分の希望にあったプランを設計しやすくなっています。

・主契約
①災害入院給付金
不慮の事故によって障害を負った場合、その事故から180日以内の入院であれば、5日目から入院給付金がでます。(1日目~4日目の入院については出ません。) 1回の入院での支払限度日数を選ぶことができ、60日型・120日型・360日型・720日型があります。通算1000日までとなっています。
②疾病入院給付金
病気で入院した場合、5日目から入院給付金がでます。(1日目~4日目の入院については出ません。)1回の入院での支払限度日数についても災害入院給付金と同様です。
③手術給付金
病気や不慮の事故で障害を負った場合、所定の手術(88種類)であれば給付金が出ます。また組織の機能障害がある方に骨髄幹細胞を移植することを目的に骨髄幹細胞採取手術を受ける場合(責任開始期から1年経過後であることが条件)にも給付金が出ます
④死亡給付金
死亡時、入院給付金額の100倍もしくは解約返戻金、どちらか多い方の金額が給付されます。


ソニー生命の終身保障

・特約

①入院初期給付特約
ケガや病気で入院した場合、1泊2日以上の入院について給付されます。4日目まで出ます。支払限度日数は60日です。
②退院給付金特約
5日以上入院し、生存して退院した場合に一時金が支払われます。通算50回までです。
③通院医療特約
5日以上入院した後の通院について給付金がでます。1回の入院につき支払限度日数は30日です。通算1,000日となっています。
④特定疾病診断給付金特約
がんと診断確定された場合、急性心筋梗塞や脳卒中で所定の状態になった場合、一時金が支払われます。
⑤成人医療特約
がん・糖尿病・心疾患・脳血管疾患・高血圧性疾患による入院・手術の保障が手厚くなります。
⑥女性医療特約
女性特定疾病で入院・手術した場合の保障が手厚くなります。
⑦先進医療特約
先進医療の治療を受けた場合、その技術料相当が保障されます。通算1,000万円です。
⑧抗がん剤治療特約
通院や入院による抗がん剤治療の保障です。通算して120ヶ月が限度となっています。
⑨保険料払込免除特約
三大疾病、所定の障害状態、要介護状態になった場合、保険料の払込が不要となります。
⑩入院時手術給付特約
手術の保障範囲が広がります健康保険が適用される手術を受けると給付対象となります。(対象外の手術もあります。)

※「低解約返戻金特則付総合医療保険」の場合、①~⑥の特約については「低解約返戻金特則付」となります。

3.「総合医療保険」と「低解約返戻金特則付総合医療保険」の違いは?

どんな違いで保険料が安くなるの?


基本的に保障内容はほとんど同じですが、2つ違う点があります。見ていきましょう。
①保険料
「低解約返戻金特則付総合医療保険」は保険料支払い期間中の解約返戻金を抑えることにより保険料を安くした商品となっています。
例えば
被保険者 35歳
保険料払込期間 60歳
1入院の支払限度日数 120日型
入院給付金日額 5,000円
保険期間 終身

の場合

  総合医療保険 低解約返戻金特則付総合医療保険
男性 月5,610円 月4,015円
女性 月5,580円 月4,045円

保険料がかなり違いますね。解約返戻金についても見てみましょう。
例えば上記例で男性の場合で比較してみます。


総合医療保険(男性)
経過年数 年齢 払込保険料累計 解約返戻金額 死亡給付金額
5年 40歳 336,600円 169,480円 500,000円
10年 45歳 1,009,800円 736,605円 736,605円
25年 60歳 1,683,000円 1,288,940円 1,288,940円
35年 70歳 1,683,000円 1,282,860円 1,282,860円

※保険料払込終了以降、少しずつ解約返戻金は減っていきます

低解約返戻金特則付総合医療保険(男性)
経過年数 年齢 払込保険料累計 解約返戻金額 死亡給付金額
5年 40歳 240,900円 0円 500,000円
10年 45歳 722,700円 0円 500,000円
25年 60歳 1,204,500円 500,000円 500,000円
35年 70歳 1,204,500円 500,000円 500,000円

低解約返戻金特則を付けますと保険料の払込終了まで解約返戻金は0になりますが、その分保険料は安くなります。
②「死亡給付金0倍特則」「死亡給付金10倍特則」でさらに保険料を安く!
低解約返戻金特則付総合医療保険の場合、「死亡給付金0倍特則」「死亡給付金10倍特則」をつけることでさらに保険料を抑えることができます。
例えば
被保険者 35歳
1入院の支払限度日数 360日型
入院給付金日額 5,000円
保険期間 終身
の場合

  死亡給付金額 保険料払込期間:
終身
保険料払込期間:
60歳
男性 女性 男性 女性
死亡給付金0倍特則あり 0円 2,595円 2,550円 取扱なし 取扱なし
死亡給付金10倍特則あり 5万円 取扱なし 取扱なし 3,845円 3,985円
特則なし 50万円 2,995円 2,840円 4,595円 4,655円

死亡保障は不要と考えるのであれば、この特則を利用しない手はないですね。かなり保険料がおさえられます!
(※上の表はソニー生命の公式HPより引用しています。)

4.評判は賛否両論!その実態は?

ソニー生命の医療保険は賛否両論なの?


ソニー生命の医療保険についての評判は実に賛否両論です。まずは良い評判と悪い評判をそれぞれ見てみましょう。
○良い評判
ローンや教育費など家計全体の相談ができ満足保険の無駄も見直しができ、自分にあったものが見つかりました。」
説明がとても親切で安心できました。こういうサービスはとてもいい。」
自分に必要なものだけをつけられるというのが気に入った。」
長期の入院に備えられるので安心です。」等など。

○悪い評判
「いまどき短期入院がついていないというのは時代遅れだと思う。特則をつけなくても1日目から保障されているのが普通ではないのか。」
保障内容が不安。内容を良くしようと思うと保険料が高くなるので特則を沢山つけられない。」
保険料が高すぎると感じる。」等など。
ソニー生命の売りは質の高い営業マンにあります。ソニー生命は基本的に中途採用であり、様々な経験を経てきた方々(金融機関の出身がほとんどと思われますが)が活躍されています。ですから保険の話だけではなく、家計全体の相談ができたり、安心したサービスを受けられるのです。高い評価をされている方の多くが、このソニー生命の営業マン(「ライフプランナー」といいます)を評価しています。
他にはほぼオーダーメイドで保険契約ができる点や720日型まで選べる長期入院保障も評価されている点となっているようです。

では悪い評判を見てみると、保障内容への不安や保険料の高さについて主張されている方が多く目立ちます。実際設計してもらうと分かるかと思いますが、他社の保険に見劣りしないように作ってもらった場合、保険料はかなり高くなります。
保障内容が不安だという評判もちらほらあるのですが、個人的に気になるのは対象手術が少ない点です。最近の保険は健康保険の適用があれば対象になるというところが増えてきてのですが、ソニー生命では約款で対象になる手術が定められており、88種類(プラス脊髄幹細胞採取手術)となっています。特則で範囲を広げることはできますが、他社であれば特則をつけなくても幅広く保障されているため、見劣りしてしまいます。
短期入院について触れられる方も散見されますが、これも特則でカバーできます(ただし1泊しないと出ません)。短期入院は4日分のみなので、貯蓄で賄える金額ならば必要はないかもしれません。
保険が必要になるのはどんなときですか。短期より長期で入院しているときのほうが困るのではないでしょうか。
きっとソニー生命のライフプランナーさんにはそう言われるかと思います。とはいえ他社であれば短期入院特則をあえてつけなくても、1日目の入院から保障になるところが今はほとんどなんですよね。ですから他社商品とも見比べてから考えていただくと良いかと思います。

(評判まとめ)
良い点 悪い点
ライフプランナーが素晴らしい 保障内容が不十分
オーダーメイドできる 保険料が高い
長期入院に備えられる 手術数が少ない(特則でカバーは可)
5.医療保険としてどうか?

生命保険に捕らわれないラフプランをバックアップ


ソニー生命 ファイナンシャルプランナーが一流?

個人的な意見ですが、ソニー生命の医療保険を商品としては正直そんなに優秀だとは思いません。前述したように他社と比べるとどうしても見劣りしてしまうのです。特則をつけることで保障内容を充実させることは可能ですが、他社と比較すると保険料のかなり高い保険になってしまいます。
一方で、いい点もあります。ほぼオーダーメイドなので、他社にはないプランニングが可能なのは魅力です。人によっては唯一無二の保険を設計することができるかもしれません。ソニー生命のライフプランナーさんはどの方も素晴らしいコンサルティングをされます。家計相談もできますし、提案の仕方も質が高いです。必要でないと思えば、保険をすすめないケースもあるようです。話をきいて目からうろこが落ちる方もいらっしゃることでしょう。
ソニー生命の医療保険は優秀なライフプランナーさんがいるからこそ輝いてみえる商品です。それぞれの家庭に応じてプラン設計をしてくれます。保障内容など商品そのものについては他社と比べるとどうしても見劣りしてしまうのですが、ライフプランナーさんによって素晴らしい設計もできるかもしれません。気になる方は一度話を聞いてみるといいのではないでしょうか。 保険を選ぶにあたって大事なことは「なぜ保険を準備するのか」をよく考えることです。保険が一番必要なとき、それはどんなときですか?ソニー生命の医療保険だけではなく、他社の保険を検討する際にも、その点を忘れずにいていただきたいと思います。

ソニー生命の医療保険は商品として優秀だとは思えませんが、質の高いライフプランナーさんによって、生命保険だでなく、それぞれの家庭に応じてプラン設計をしてくれます。気になる方は一度話を聞いてみるといいのではないでしょうか

参考資料
http://www.sonylife.co.jp/index.html

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