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ソニーライフエイゴン生命の個人年金の評判、スペックをFPが分析!

ソニーライフエイゴン生命の個人年金の評判、スペックをFPが分析!
今回はソニーライフエイゴン生命の個人年金についてお伝えします。個人年金とは、毎月支払う保険料を原資として運用し、自分自身や家族の老後資金に充てるというもの。
賦課方式(ふかほうしき、現在の現役世代が老後世代の年金を負担する制度)を採用する公的年金に不安を持つ人たちの「受け皿」として機能しています。
個人年金の商品は、利率や商品に構成によって多岐に渡ります。今回のソニーライフエイゴン生命の個人年金商品も6種類に分かれています。それぞれの特徴を抑えていきましょう。

1.ソニーライフエイゴン生命の商品ラインナップ

まずは商品ラインナップを紹介してゆきます


ソニーライフエイゴン生命で現在取り扱い中の商品は以下の6つです。細かく分かれているため、それぞれの違いを認識することがこの商品を理解するポイントです。個人年金は時勢によって適している商品が変わっていくため、「現在販売中の商品」に注意する必要があります。

(1)ウイニングロード・グローバル
ウイニングロード・グローバル

○一時払の保険料を米ドル建てで支払う
○最低保証の年金を確保
○老後資金の上乗せ保証に

老後生活の原資として、一時払の保険料を米ドル建てで支払う変額個人年金保険です。年金や死亡給付金などは米ドル建てで支払われます(希望すると円支払いに切り替えることは可能です)。

この商品は、最低保証の年金が確保されているという点です。この保険に加入すると据置期間の1年を経て年金支払期間がはじまり、積立金の利率運用した保険金を年金として受け取ることになります。積立額が年々減少していきますが、積立金が「ゼロ」になっても一定額が最低保証の年金として確保されており、長寿リスクに対応しています。

老後資金はしっかり準備をしてきたけれど、もう少し上乗せ保証が欲しいという場合、かつ一時払い保険料として支払余力がある場合に適した個人年金といえるでしょう。

老後資金はしっかり準備をしてきたけれど、もう少し上乗せ保証が欲しいという場合にオススメ!


(2)ダブルアカウントⅣ
ダブルアカウントⅣ

年金元本保証型の個人年金
運用成果を確実に受け取りたいというコースと、積極運用コースの二通り
基本給付額の105%に到達すると運用成果額を付与(Ⅰ型のみ)

2つ目にご紹介する「ダブルアカウントⅣ」は元本保証型の「安全な」商品です。年月をかけて着実に年金保険料を増やしたいという運用成果受取コース(Ⅰ型)は、基本給付額の105%に到達すると運用成果額が付与されます。
一方で積立金を元手に仕掛けていきたい積極運用コース(Ⅱ型)は、世の中の情勢にも詳しいプロフェッショナルにお勧め。積極運用コースの場合も元本保証は確保されているため、安心の商品です。

(3)人生年金 すてきに長生き
人生年金 すてきに長生き

長生きリスクに対応した終身年金
一生涯年金を受け取れる
特別勘定で運用する終身年金

リスクを最小限にして、好調なときは恩恵をしっかり受け取れる保険です。死亡一時金と受け取った年金の合計額は、基本給付金額(一時払い保険料)の100%が最低保証されます。運用が好調なときの恩恵を受け取れる点と、長寿リスクに備えて終身年金を一定額確保できるのがメリットです。

そのほかにも、ソニーライフエイゴン生命には以下のように特徴ある商品がラインナップされています。


(4)ダブルアカウントグローバル 外貨建て商品。運用も受け取りも外貨で可能。
(5)グローバルギフト 外貨建て商品。運用も受け取りも外貨で可能。
(6)キャッチポイントⅣ 運用成果受取コースは、基本給付額の105%に到達すると運用成果額が付与

参考:ソニーライフエイゴン生命ホームページ(※1)

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2.個人年金の評判、スペックをFPが分析

ここまで細かい種類を見てきたように、ソニーライフエイゴン生命の商品はコースによって細かく商品が分かれている印象を受けます。一見したところ、専門家が見ても「このコースは何が違うんだ」と疑問符が生じてしまうことも。

そのため、ソニーライフエイゴン生命の営業マンや、乗り合い代理店でこの商品を検討する場合は、「どのコースが自身のニーズにあっているのか」を入念に確認するようにしましょう。
また、この商品は「個人年金」です。今ある生活を保障するものではなく、加入してからしばらくは「将来保障を受けるときに対して準備をする時期」であることを意識するようにしましょう。

将来にどのような「約束」をするか。そのためにどのような「貯蓄」をするかが、各コースの違いといえます


15年の据置期間があるため、公的年金を問題なく納めていても、将来の老後計画に不安があるという方に対してお勧めできる、守備型の個人年金保険といえます。もちろんこの商品単体で利益を生み出すことは可能ですが、インターネットの口コミサイト等で「実際の声」を確認すると、なかなか投資成績は芳しくない、という声もちらほら…。あまりリスクの高い貯蓄は苦手という方にお勧めの個人年金保険といえるでしょう。

ソニーライフエイゴン生命についてお伝えしました。個人年金保険のなかでも、コースが細かく細分化されており、加入者「泣かせ」である商品。違いをしっかり分析し、ニーズにわけて活用したいものですね。

 

(※1) http://www.aegonsonylife.co.jp/lineup/

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