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住友生命のライブワンと未来デザイン1upをFPが評価!

住友生命の保険2種
詳しく知りたい!!

住友生命の保険商品でライブワンと未来デザイン1upというものがあります。今回はこの2つについてお話ししていきたいと思います。 ちなみにライブワンについては現在販売停止となっています。

1.ライブワンについて

ライブワンは販売停止?どういうこと??


数年前までライブワンは住友生命の主力商品でした。ライブワンはアカウント型保険と呼ばれる医療保障や死亡保障がついた総合保障保険です。アカウント型保険は正式名称で「利率変動型積立終身保険」というものです。
主契約は利率変動型の積立部分で、特約で定期の医療保障などをつける保険となっています。この積立部分と特約保障の割合は好きなように設計できるようになっており、また急にお金が必要になった時には積立部分からお金を引き出すことも可能となっています。このような仕組みから「自由設計型保険」とも呼ばれています。
終身保険については、保険料払込期間が終わった後に今までの積立の部分で終身保障を買うといった形になっています。



ライブワンには加入する年齢ごとに商品を細かく分けています。中身はほとんど同じ内容となっています。
・ 愛&愛ラブ30タイプ
・ 楽々人生ラブ30タイプ
・ YOUタイプ
・ DJタイプ
・ Efタイプ
・ FANタイプ
・ ニューベストタイプ
・ ザ・ベストタイプ
・ 元気らぶタイプ

付帯できる特約は三大成人病特約、要介護特約、重度慢性特約などです。
実はこのライブワンの特約はあまり評判が良くなく、要介護では寝たきりや痴呆の場合しか保障されず、重度慢性特約については、「肝硬変」「慢性膵炎」「重度の高血圧」「重度の糖尿病」「慢性腎不全」の5つだけの保障になっています。これらは、かなりの重度の場合のみの保障で、他の医療保険の方が充実していると言えます。
特約の保障は定期保障となっているため、更新が必要となってきますので、年齢が上がるたびに保険料が上がります。
また、積立部分が利率変動型のため、どのくらいのお金が貯められるのか予測を立てることができず、老後計画が立てにくいのも難点です。
ですが、このアカウント型保険をしっかりと理解し、自身に合ったプランを組み立てることができる方には適している保険かもしれません。家庭状況に合わせてプランを自由に組み立てることができるのはこの保険のメリットです。

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2.未来デザイン1upについて

未来デザイン1upの内容は?万が一にはかなり安心の保険??


富裕層向け?貯蓄性なし?
未来デザイン1upとは?
住友生命の販売している未来デザイン1upという保険は「定期付き終身保険」という形で作られています。
こちらの保険は万が一働けなくなった時に給付金が出るという「収入保障」を全面に打ち出している保険です。就業不能状態になった際に給付金が出る条件が他の保険会社よりも条件が緩やかです。通常、要介護3相当でないと出ない給付金がこの保険の特約の場合、要介護2または3、公的年金制度の障害年金1級または2級であれば支払われます。そして、就業不能状態が続く限り、給付金を受け取ることができ、生存していれば毎年180万円を64歳まで受け取れるという仕組みとなっています。
また、終身保険を主契約として、収入保障の他に、がん保障、医療保障、死亡保障などかなり多くの特約を付帯することができ、万全の体制を整えることが可能です。
しかし、これだけの保障をつけられるということは、もちろん保険料は高くなります。下記に一般的な生活責任世代向けAプランを年代別・性別に分けて試算してみました。

  男性 女性
30歳 21,145円 20,304円
40歳 27,446円 25,587円
49歳 39,506円 32,414円

生活責任世代向けAプランは保険料が大変高いです。理由はガン特約や医療特約、生活障害収入保障特約、成人病入院特約など、たくさんの特約が付帯しているからです。これだけの特約を付ければ、確かに万が一のことがあった場合安心と言えますが、一般的な家庭では、家計を圧迫してしまうほどの保険料です。
ですので、全ての保障をつけようと思わず、本当に必要な保障に特化してカスタマイズする方が良いと思います。自分でカスタマイズすることが難しい場合はファイナンシャルプランナーなどの専門家に依頼するのも良いでしょう。
また、先ほどこの保険は「定期付終身保険」と説明しました。一般的な終身保険では貯蓄ができますが、定期付終身保険は払込期間終了後、特約の部分が無くなってしまい、終身保障のみが残ります。そのため、今まで積立てきた部分で老後の保障を買うわけですが、そうなると貯蓄の部分が無くなってしまいます。この保険には貯蓄性を期待しないほうが良いです。
加入した後に、想像していた保険ではなかったということにならないように、きちんと保険内容を理解して加入することが大切です。

以上2つの保険を紹介しましたが、内容が少し複雑な保険です。きちんと内容を理解して加入すればたくさんのメリットが享受できますが、そうでない場合、デメリットも大きい保険です。老後の保険の役割も考え、他のシンプルな構造の保険も検討しつつ、先を見据えた保険選びをおすすめします。

 

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