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障害手当金の支給要件と金額、注意点とは?

人生において、病気、けが、事故、生まれつきなどによって、一生涯の障害を負ってしまう場合があります。日本では、この障害の程度によって障害年金が支給されることがありますが、障害の程度が軽いために時として、障害年金が支給されないことも実はあります。本記事で紹介する「障害手当金」は、障害の程度が軽く、障害年金が支給されない人を対象に支給されるお金ですが、この障害手当金も障害年金と同様に支給されるためにはいくつかの条件を満たしている必要があります。今回は、この障害手当金が支給されるための条件をはじめ、支給される金額や注意点など幅広く解説していきます。

生涯年金が適用されるほどの生涯の程度じゃない場合にあるのが生涯手当金


1.障害手当金とは

日本年金機構のホームページでは障害手当金について以下のように解説しています。
“厚生年金に加入している間に初診日のある病気・けがが初診日から5年以内になおり、3級の障害よりやや程度の軽い障害が残ったときに支給される一時金です。障害手当金を受ける場合も、障害基礎年金の保険料納付要件を満たしている必要があります。”
出典 日本年金機構 障害手当金 より引用

読むと難しいですが、一括で貰えて、継続するものではないですよ。とのこと。


はっきり言ってよくわからないのが本音ですが、ここでは「3級の障害よりやや程度の軽い障害が残ったときに支給される一時金」とありますように、障害手当金は支給されるための条件をすべて満たした場合に「一括で支給されるお金」であることだけまずは押さえておいてもらえればと思います。障害手当金が支給されるための条件は以下、後述致します。

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2.障害手当金が支給されるための条件

障害手当金が支給されるためには、以下3つの条件をすべて満たしている必要があります。
障害手当金
出典 日本年金機構 障害年金ガイド 平成28年度版より

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2-1.障害手当金が支給されるための1つ目の条件について
「初診日」とは、障害の原因となった病気やけがについて、初めて医師等の診療を受けた日のことをいいます。つまり、会社員や公務員など、厚生年金保険に加入している時に、障害の原因となった病気やけがなどをして、初めて医師等の診療を受けていることが1つ目の条件になります。なお、「※国民年金、厚生年金または共済年金を受給している方を除きます」とありますように、65歳以降の人などで、すでに公的年金の支給を受けている人は障害手当金が支給されません。

公的年金を受給している人は対象外なんです


2-2.障害手当金が支給されるための2つ目の条件について
「5年以内に治っている」とは、病気やけがが完治したということではありません。かっこ書きで「症状が固定」とありますように、たとえば、下半身が不随になってしまい一生、自分の足で歩くことができない場合や手首を機械に挟まれて切断してしまった場合といったイメージのことを「症状が固定=治った」と表現されます。また、「治った日に障害厚生年金を受け取ることができる状態よりも軽いこと」とは、障害等級4級以下のことを指します。最後の「障害等級表に定める障害の状態であること」とは、以下の通りです。

障害手当金
出典 日本年金機構 障害年金ガイド 平成28年度版より

2-3.障害手当金が支給されるための3つ目の条件について
「保険料の納付要件を満たしていること」とは、国民年金保険料をしっかりと納めていることを表しておりますが、具体的には「原則」と「特例」のいずれかの納付要件を満たしていれば良いことになります。

2-3-1.保険料納付要件 原則
障害手当金
出典 日本年金機構 障害年金ガイド 平成28年度版より

保険料納付要件の原則は、国民年金を納めた月と免除された月を合わせた時に全体の「3分の2」以上あればよいことになりますが、これは、毎年誕生月に送られてくる「ねんきん定期便」でも確認することができます。ねんきん定期便の見方がよくわからない人は、直接、日本年金機構へ問い合わせることで、保険料納付要件を満たしているか、否かを教えてくれますので、そちらの方法をおすすめします。

2-3-2.保険料納付要件 特例
障害手当金

保険料納付要件の特例の大きな特徴は、「直近1年間の期間」に国民年金保険料の未納期間がないことです。上記図では、平成26年9月に医師等の診察を受けた「初診日」があるとわかります。<解説>にある「初診日がある月の2カ月前まで」となっているのには、実は理由があり、国民年金を納める上でのルールが大きく関係しています。国民年金保険料の納付期限は「当月分の国民年金保険料の納付期限は翌月末日まで」となっており、たとえば、平成26年7月分の国民年金保険料の納付期限は、平成26年8月末日、平成26年8月分の国民年金保険料の納付期限は、平成26年9月末日といった決まりがあります。保険料納付要件の特例の目的は、国民年金保険料を納めていない人に対する救済措置ではあるものの、せめて直近1年間はしっかりと納めたり免除期間があるなど、「年金を納める意思」があることを確認する意味もあると考えられます。また、仮に国民年金保険料をまったく納めていない人が障害手当金をもらえることがあったとしたら、納めている人との間に「不公平感」が生じてしまうため、このようなことを避けるためにも直近1年間の状況を考慮して判断するようにしていると考えることもできるでしょう。

3.障害手当金の金額

支給される金額は?計算方法を知りたい


障害手当金の金額は、たとえば100万円などのような定額ではなく、個人によって金額が異なる特徴があります。これは、障害手当金の計算方法が以下のように決まっているためです。

障害手当金(一時金)=(報酬比例の年金額×2)

上記計算の結果、1,170,200円に満たない場合は、1,170,200円が支給されます。(平成28年度)なお、「報酬比例の年金額」につきましては、計算方法がとても複雑でわかりにくいため、日本年金機構へ問い合わせることをおすすめします。

3-1.参考 報酬比例の年金額 計算方法
障害手当金

4.障害手当金のおもな注意点

障害手当金のおもな注意点として、自営業者やフリーランスなど厚生年金に加入していない人に障害手当金が支給されることはありません。これは、障害手当金が厚生年金から支給される独自の給付であるといった特徴があるためです。また、障害手当金は、一括でまとまったお金が支給されることになるため、1回支給を受けたらもらえないイメージを持つ人もおられますが、実は、要件を満たすことで複数回受給することができることはあまり知られておりません。こちらは、高度な専門知識を有する必要があるため、専門家である社会保険労務士へ相談することを強くおすすめします。

付け加えて社会保険労務士に相談をおすすめする理由には、本記事では解説していない「障害年金」が関係します。冒頭で触れましたように、障害手当金は、障害の程度が軽く、障害年金が支給されない人を対象に支給されるお金である一方で他の障害を負ったり、現在の障害がさらにひどくなった場合に障害年金を受け取ることができる場合がありますが、障害手当金を受け取ってしまうと障害年金を受け取るためのハードルがかなり高くなってしまいます。

本記事では、障害手当金について幅広く解説しました。

前項で解説しましたように、将来の障害年金の受け取りの可能性を踏まえますと、障害手当金の申請を1人で判断するよりも、やはり社会保険労務士へ1通り相談するのが最も望ましいと考えることができます。

 

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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