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終身保険ランキング2016!FPがおすすめする人気の保険会社を発表!

終身保険ランキング2016!FPがおすすめする人気の保険会社を発表!
保険選びは「自分にはどんな保障が必要か」で選ぶことが一番です。その上で、目的に合った商品を選ぶものです。しかし、保険の中でもこれはオススメ出来るという商品があるのも事実です。今回はオススメの終身保険をランキング形式でご紹介します。

1.2016年終身保険ランキング

リサーチした結果、ランキングはこうなりました


今回私がオススメする終身保険ランキングは以下のようになります。
1位オリックス生命 RISE
2位AIG富士生命 レスキューパック e-終身
3位アフラック Ways

それぞれ他社にない特徴があり、比較的自由度の高いもので、保険料払込後の解約返戻金が高いことが挙げられます。どれもオススメできるのでランキングにしづらく悩みましたが、解約返戻率が高い順にランキングにしました。

終身保険の1つの魅力は解約返戻金があり、万が一の保障と貯蓄性があることだと思います。最近では、保険料の値上げや保険商品の販売停止で解約返戻率が下がっていますが、上記の保険はまだまだ高い水準です。それぞれの特徴を確認してみましょう。

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2.オリックス生命「RISE」

イチオシのオリックスRISEを解説します


2.オリックス生命「RISE」

特徴
保険料は上がらず、保障が一生涯続く
貯蓄性がある
低解約返戻金型で保険料が安い
保険金額や保険料払込期間をニーズに合わせて選ぶことが出来る
基本内容
契約可能年齢 15歳~75歳
保険の種類 終身保険(低解約返戻金型)
支払い方法 月払い、半年払い、年払い
払込免除 不慮の事故によって180日以内に所定の身体障害状態になった場合
特約 ・リビング・ニーズ特約 ・介護前払保険金

【保険料払込直後の返戻率シミュレーション】
条件
契約年齢:30歳
保険料払込期間満了年齢:60歳
保険金額:500万円
性別:男性

保険料 返戻率
9,240円 115.9%

オリックス生命の終身保険「RISE」の特徴は、保険金額と保険期間を選べるところにあります。保険金額は200万円から5,000万円まで100万円単位で選ぶことができ、設定の自由度の高さと5,000万円という他にはない高額保障が魅力です。

保険料払込期間は、終身払いと短期払いが選べます。さらに短期払いは、10年払い、15年払い、20年払いと年数で選ぶ場合と、50歳、55歳、60歳、65歳、70歳、75歳、80歳払済と年齢で選ぶ場合の2種類から選択できます。
終身払いの場合、保険料は安く出来る代わりに返戻率が抑えられて損をしてしまいますが、短期払いの場合、保険料払込期間終了後の返戻率が高くお得です。さらに期間が選べるので老後資金だけでなく、教育資金などに充てたい方にもオススメです。

3.AIG富士生命「レスキューパック e-終身」

AIG富士生命の終身もかなり良いスペックです


AIG富士生命「レスキューパック e-終身」

特徴
保険料免除特約によって免除事由に該当した時は以後の保険料がなくなり、保障は一生続く
保険料の払い込み後も保障が続く
低解約返戻金型で保険料が安い
貯蓄性がある
保険料の払い込みが終われば「年金移行」「介護移行」の選択が可能
基本内容
契約可能年齢 0~75歳
保険の種類 終身保険(低解約返戻金型)
支払い方法 月払い
払込免除 3大疾病などになったら以後の保険料の払い込みは不要
特約 ・保険料払込免除特約 ・指定代理請求人特約 ・リビング・ニーズ特約 ・5年ごと利差配当付年金払特約

【保険料払込直後の返戻率シミュレーション】
条件
契約年齢:30歳
保険料払込期間満了年齢:60歳
保険金額:500万円
性別:男性

保険料 返戻率
10,100円 111.8%

AIG富士生命の終身保険「レスキューパック e-終身」の特徴は、保険料払込免除特約で3大疾病が免除事由になっているところと、ティーペック社の健康医療相談サービスが付いているところです。

同社の「e-終身」は同じ条件だと、9,695円と保険料は安く、116.5%と返戻率も高いのですが、この2つが付いていないため魅力が半減してしまいます。一定の保障と返戻率を求めるならレスキューパックが良いでしょう。

3大疾病を免除事由にしている保険があまりないことと、ちょっと健康面に不安があるけど、病院に行った方が良いか悩む場合に電話相談可能な健康医療相談サービスはとても便利です。
セカンドオピニオンやがんトータルサポートなどもあるので、健康面に不安を抱えている方や病気になった時に少しでも負担を減らしたい方にはオススメです。

4.アフラッック「Ways」

認知度の高いアフラックもランクイン!


アフラッック「Ways」

特徴
保険料は上がらず、保障が一生涯続く
低解約返戻金型で保険料が安い
将来的にニーズに合わせて「死亡保障」「年金」「介護年金」「医療保障」の4つのコースが選べる
保険料払込期間が「60歳払済」「65歳払済」「70歳払済」の3つから選択可能
基本内容
契約可能年齢 60歳払済:0~55歳 65歳払済:0~60歳 70歳払済:0~65歳
保険の種類 終身保険(低解約返戻金型)
支払い方法 月払い、半年払い、年払い
払込免除 不慮の事故によって180日以内に所定の身体障害状態になった場合
特約 ・定期特約 ・災害死亡割増特約 ・傷害特約 ・健康割引特約 ・リビング・ニーズ特約

【保険料払込直後の返戻率シミュレーション】
条件
契約年齢:30歳
保険料払込期間満了年齢:60歳
保険金額:500万円
性別:男性

保険料 返戻率
12,180円 101.6%

アフラックの終身保険「Ways」の特徴は、保険料払込後に医療保険、年金、介護年金への移行が可能なことです。もちろん死亡保障のままにしておくことも可能です。

年金に移行できる保険はありますが、医療保険に移行できるのはこの保険だけです。また、払込期間も3種類から選べて、自由度の高い保険と言えます。返戻率も以前よりは落ちたものの若いうちに加入しておけばその分返戻率が高くなります。

保険料払い済み後は、解約して一括で現金で受け取ることも出来るし、必要な保障に移行しても良いので将来安心して暮らすことが出来ます。若い時に加入して、将来どのような保険が必要か分からないという方にオススメです。

5.まとめ

いかがでしたでしょうか。ランキングにするのは難しかったのですが、現時点(2016年12月時点)で解約返戻率が高い順にランキングにしました。

しかし、一番大切なのは自分にはどんな保障が必要か」です。時には専門家に相談しながら自分に合った保険を見つけて下さい。

 

参考資料
http://www.orixlife.co.jp/life/rise/
http://www.aig-fuji-life.co.jp/25.html
http://www.aflac.co.jp/syushin/ways/

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