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太陽生命の個人年金保険組曲BestをFPがシミュレーション!オススメできる商品?

太陽生命の個人年金保険組曲BestをFPがシミュレーション!おススメできる商品?
太陽生命の個人年金保険について。太陽生命は「保険組曲Best」というカスタマイズ商品を提供商品の中心に据えており、それぞれの商品はとてもシンプルに設計されています。個人年金もそのなかのひとつです。
医療保険や終身保険と組み合わせることで、保険加入者のニーズにあった保険に加入することができます。そのなかでの個人年金保険の立ち位置と、役割を見ていきましょう。

個人年金保険とは、長期間をかけて年金を「積み立てる」保険です。公的年金だけでは将来不安なご時世のなか、自身の老後資金として活用できるという特徴があります。また、一般的に個人年金保険は、払込保険料総額に比べ、年金受取人総額が高くなるよう設計されています。

1.太陽生命の個人年金保険の保障内容

.太陽生命の個人年金保険の保障内容

詳細
契約可能年齢 15歳から75歳
払込回数 月払、半年払、年払
払込方法 口座振替、カード払
保障内容 10年確定年金(5年、15年にすることも可能)
年金形式のほか、一時金で受け取ることもできる
保険料払込中の死亡 払込保険料相当額の死亡給付金を給付
契約者 月額保険料 払込総額 年金額(年額) 返戻率
男性20歳 10,398円 499万1,040円 60万円 120.2%
女性20歳 10,370円 497万7,600円 60万円 120.5%
男性30歳 14,510円 522万3,600円 60万円 114.9%
女性30歳 14,483円 521万3,880円 60万円 115.1%
男性40歳 17,979円 539万3,700円 60万円 111.2%
女性40歳 17,936円 538万800円 60万円 111.5%

返戻率を終身保険などと比較すると、とても良い数字に目が行きますが、最近の個人年金商品では標準の数字。終身保険や医療保険など、ほかの太陽生命のラインナップと組んで、他の商品と比較するようにしましょう。

返戻率だけに着目しない事が良い保険選びのコツです


また、この個人年金には据置期間がありません。据置期間がない商品はすぐに年金支給期間が開始するため、返戻率が低くなる傾向があります。他の医療保険などに入っていないか、支払後すぐに年金受け取りを必要とする場合には適応する商品です。

一時金として受け取る場合は、年金で受け取る場合と比較して受取総額が低くなります。多少損をしてもいいけれど、保険金を一度で受け取りたいという場合は、一時金を選択するようにしましょう。
また、保険料をクレジットカードで支払うことができません。クレジット払いで便利であることに加え、「ポイントが貯まる」ことが大きな魅力。ポイントを上手に活用すると、返戻率も変わってきます。

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2.保険組曲Bestの活用方法

この個人年金の賢い活用方法を教えます!


個人年金保険に限らず太陽生命の商品を分析すると、「自由に組み合わせができるのが魅力」と前面に出ています。ただ、この特色を活用するのには、生命保険の知識が不可欠。保険会社の担当者に自身の状況や需要をしっかりと伝え、対応した形を提案して貰うようにしましょう。

保険会社だと客観的に・・・という方は、複数の保険商品を比較対象できる乗り合い保険店の担当者や、保険に詳しいFP(フィナンシャルプランナー)に分析を依頼するのも賢い方法。見よう、見まねで組み合わせ、実際に保証が必要になってから「対応していない」とならないように、加入時に留意するようにしましょう。

個人年金単体で考えると返戻率も高くはないこの商品。ただ、他の保険と組み合わせるのは魅力です。「いろいろと複数の保険会社の商品に加入するの面倒だから、ひとつの会社で、という人にはお勧めです。国内生保ならではの安心感もあります。

3.個人年金保険と何を組み合わせるべきか

組み合わせるとこの個人年金の価値は増します


ここからは「個人年金」という保険商品に関して、保険組曲Bestではどのような保険と組み合わせるといいのか、を考えるようにしましょう。

3-1.医療保険
個人年金には保険料として積み立てることで、今の余剰資金を老後資金にシフトする考え方の保険商品です。ただ、現在「まさか」の事態で突然の病気やケガにより、想定できない出費が発生してしまうことも。その時に医療保険に加入していることにより、入院給付金や手術給付金、通院給付金を受け取ることができます。同様の考え方のものに収入補償保険があり、こちらもお勧め。特に自営業など病気に罹患することにより収入ネックの大きな人は、収入補償保険も検討するようにしましょう。

ただ、医療保険は公的保障との兼ね合いも大切です。健康保険制度に加入していることで受けられる高額療養費や、会社の福利厚生もあります。医療保険はほかの保険に比べて割安ではありますが、それでも毎月積み重なると負担感の強いもの。必要なものか、なくてもよいものか、分析するようにしましょう。

3-2.終身保険
個人年金は自身の老後をカバーしますが、亡くなったあと、遺された家族の生活費までは対象にしていません。そこで終身保険の加入が必要です。ただ、医療保険と同じく、遺族年金などの公的保障の内容を確認しながら保険加入を検討するようにしましょう。

太陽生命の個人年金についてシミュレーションしました。カスタマイズして効果を増す太陽生命の個人年金保険。ニーズに合わせた形にして活用したいものですね。

 

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