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東京海上日動あんしん生命保険の個人年金をシミュレーション!口コミ評判は?

東京海上日動あんしん生命保険
東京海上日動あんしん生命とは?
「東京海上日動火災保険」という会社は一度でも名前を聞いた事があるという方もいるのではないでしょうか。東京海上日動は、実は日本初の保険会社であり、約130年前である1879年に設立されました。当時は海上保険会社として、船舶などの損害保険を主軸に事業を拡大し、今では東京海上日動火災保険株式会社は、日本を代表する損害保険会社となっています。東京海上日動はその後、東京海上日動ホールディングスとなり、グループ内に生命保険会社である「東京海上日動あんしん生命保険株式会社」を設立しました。

日本で最も歴史の古い保険会社なのですね


東京海上日動あんしん生命が設立されたのは実はまだ比較的新しく、約20年前の1996年に遡ります。当時の生命保険業界は、代表的な日本生命や第一生命、明治安田生命など歴史の長い生命保険会社が「パッケージ型」と言われる、商品の中に様々な保障内容を組み合わせた画一的な商品が主力でした。そのような中で、個々人、家庭ごとに必要な保障を必要な分だけ加入するといいった「オーダーメイド型」の生命保険商品を販売する事に切り替わっていきました。東京海上日動あんしん生命保険は、そのようなオーダーメード型の保険を販売する事で、順調に業績を伸ばしていきました。

このようなオーダーメイド型の商品を販売している東京海上日動あんしん生命ですが、中でももっともお客さまから支持され、販売数を伸ばしていったのは「個人年金保険」でした。個人年金保険とは、国民年金や厚生年金など、毎月の給料から自動的に差し引かれ、65歳などの年齢に達したときに2ヶ月ごとに受け取れる、いわゆる公的年金を補うための積み立てとして、契約してから一定期間積み立て、年金を受取る年齢に達したら毎月一定額の年金を受け取ることができる私的年金をいいます。
個人年金保険は、銀行に預けておくよりも利率が高く、また定年後に毎月決まって一定額受け取ることができるという計画の立てやすさから、安心した老後を過ごしたいという方々の望みを叶えるものとして、生命保険や医療保険などの保障性商品よりもイメージが湧きやすく、それも重なって生命保険会社での販売主力商品となっていきました。今回は東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険について見ていきましょう。

1.東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険とは?

どんな個人年金保険だったのか解説してゆきます


東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険とは?
では次に、東京海上日動あんしん生命の個人年金保険について詳しく見ていきましょう。
東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険の仕組みは、実は他の生命保険会社が販売している個人年金保険と同じで非常にシンプルな内容となっています。
契約してから年金を受け取る年齢までの間積み立て続け、年金を受け取る年齢に達すると、契約の時に決めた年金受け取り期間(5年または10年)中に毎月年金が受け取れるという仕組みになっています。
東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険の仕組みを図で表すと以下のようになっています。

[東京海上日動あんしん生命保険 個人年金保険の仕組み]
[東京海上日動あんしん生命保険 個人年金保険の仕組み]

図に記載しているとおり、個人年金保険に加入する際に大きく3つの事を決める必要があります。
1、 いつから年金を受け取りたいか(年金開始年齢)
2、 何年間年金を受け取りたいか(年金受取期間)
3、 毎月年金をいくら受け取りたいか(年金受取額)

この中で、2の年金受取期間は5年または10年と定めている場合が多く、東京海上日動あんしん生命の個人年金保険も5年または10年のいずれかから選ぶことになります。
個人年金保険はこのような仕組みとなっているのですが、この仕組みの中で、他の生命保険会社との差別化のポイントは、「いくら積み立てればいくらプラスになって返ってくるのか(返戻率と言います)」です。
積み立てた金額と同じ金額しか返ってこない場合、わざわざ個人年金保険に加入して積み立てる必要はないですし、銀行預金の方がいつでも引き出せるという利便性から、銀行預金をしておいた方が良いとなってしまいます。個人年金保険の最大の魅力は、積み立て続けるとお金が大きくプラスとなって返ってくるという貯蓄率(返戻率)の高さとなります。

返礼率についての計算、考え方について


返戻率の考え方は、例えば100万円預けて100万円返ってくる場合(1円もプラスとなっていない場合)、返戻率は100%となります。100万円預けて110万円返ってくる場合(10万円プラス)、返戻率は110%となります。預けた金額と返ってくる金額の割合を返戻率と言います。
東京海上日動あんしん保険の個人年金保険の返戻率は、契約した年齢によって異なりますが、105%〜108%前後となっており、比較的他の生命保険会社の個人年金保険と比べても高めとなっています。
東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険の契約年齢ごとの返戻率は以下のようになっています。

[東京海上日動あんしん生命 個人年金保険 年齢別返戻率表]
[東京海上日動あんしん生命 個人年金保険 年齢別返戻率表]

この図からお分かりの通り、同じ年齢であっても男性よりも女性の方が返戻率は高い傾向にあります。これは、後ほどご説明する「保険料払込免除特約」に関わってくるのですが、男性よりも女性の方が病気になる確率が低いことから、返戻率が高くなっています。
また、東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険は、生命保険商品に加入する時に必ず行う、「告知書」と呼ばれる過去や現在の病歴や入院・手術歴を申告する手続きも東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険では不要のため、どなたでも加入することができるようになっています。さらに、先ほどご説明した、「保険料払込免除特約」というオプションを追加することもでき、これはガン・心筋梗塞・脳卒中など三大疾病となった場合に、以後の保険料の支払い(積み立て)が不要となり、年金受取年齢に達したときは契約した年金が必ず受け取れるというものを保証してくれるオプションとなっています。 このように、様々な方々が個人年金保険に加入できるよう間口を広め、また加入中に万が一の場合があっても安心して年金が受け取れるようオプションを整えていることが、東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険が人気の理由なのだと思います。

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2.東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険、口コミ・評判は?

え?良い個人年金だけど、もう新規契約はしてないって


これまでご紹介してきたように、東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険は返戻率も比較的高く、またどのような方でも加入できるよう間口を広くしており、また加入中に万が一の事がおきた場合でも安心して年金が受け取れるよう充実したオプションを提供していますが、では果たして口コミ・評判はどうなっているのでしょうか。
こちらの口コミ・評判を調べようとしたのですが、実は東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険は、実は2015年7月にて販売停止となっており、今は個人年金保険を販売していませんでした。返戻率の高さから、東京海上日動あんしん生命保険自体の採算が合わなくなったからなのか、または商品自体の販売状況が思わしくなかったからなのか、理由は定かではありませんが、今は東京海上日動あんしん生命保険のホームページにも掲載は消えており、商品販売はされていないようです。また、先ほど図でご紹介した返戻率表は、販売停止前の改訂による返戻率らしく、改定前の返戻率は120%前後もあったようです。

良い個人年金保険ほど販売がすぐ終わったりします。お急ぎの方はFPに聞いて最新のベストなものを選びましょう


東京海上日動あんしん生命保険の個人年金保険はいわゆる「お宝保険」と呼ばれるもので、今は入ることは出来ないが、以前加入していた方はこれからも高い返戻率が保証されて継続する事ができる貴重な個人年金保険となってしまったようです。

 

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