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都民共済は最高の保険?民間保険と比べた時のメリットをFPが分析!

都民共済は最高の保険?民間保険と比べた時のメリットをFPが分析!

世の中には株式・投資信託・生命保険などの様々な金融商品があり、それぞれにメリット・デメリットが存在します。
全てを考慮し、自分に最適な商品を見つけることが最も重要です。 今回は数多くある金融商品の中でも、保険のカテゴリーから都民共済に絞って解説をしていきたいと思います。

1.都民共済の生命共済とは?

東京都が提供している信頼・信用がある保険商品です


都民共済は東京都に在住もしくは在勤している方が加入できる保険商品で、東京都民共済生活協同組合が提供しています。言うならば東京都が提供している保険商品です。
東京都民共済生活協同組合は健全かつ透明性の高い事業活動を心がけており、資産運用は堅実・安全に行っています。毎年の収支・財務状況は公開されているため、加入者は自分たちの掛け金がどう使われているかを確認することができます。そういった点からとても信頼・信用があると言えます。
保障内容には「生命共済」と「火災共済」があり、特に生命共済に関しては良い評判が頻繁に見受けられるので、生命共済を目的に加入している方が多いと思われます。
生命共済は0~85歳まで保障が続くように子ども型や熟年型プランが組まれています。
そのため、高齢の方でも現役労働者が多い現在の高齢化社会に適した内容になっています。
成人向けには主に総合保障型・入院保障型、さらに総合・入院一体保障型も存在しており、幅広く充実した保障内容が魅力の商品です。
月の掛け金も最大で4,000円と加入しやすい金額となっています。
また、手続き不要で掛け金が上がることなく保障内容が自動的に改善されるシステムもあります。

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2.都民共済と民間保険の違いは?

安い掛け金で民間保険と同等の保障を受けられる!


では具体的に都民共済と民間保険の違いについて見ていきましょう。

民間保険では、書類の提出や医師による診査などのいくつかの手続きを踏まないといけない上に、申込書の提出・書面による健康状態の告知・第一回保険料の払込の全てが揃った日から保障が開始されます。そのため、加入までの査定期間が数週間~数か月あります。一方、都民共済の場合は健康状態の告知のみで加入が可能で、健康診断書の提出も必要ありません。
また、掛け金を払い込んだ翌日から保障内容が適用されるため、手続きの簡便さも含めたスピード感がメリットでもあります。

次に保障内容についてですが、

月掛金4,000円

保障内容
保障期間 18歳~60歳 60歳~65歳
入院 事故 1日目から
184日目まで
1日当たり
15,000円
1日当たり
12,500円
病気 1日目から
124日目まで
1日当たり
14,500円
1日当たり
12,000円
通院 事故 14日以上
90日まで
通院当初から
1日当たり
3,000円
通院当初から
1日当たり
3,000円
手術(当組合の定める手術) 2.5万円・5万円・
10万円
1万円・2万円・
4万円
先進医療(当組合の基準による) 1万円
150万円
1万円
75万円
後遺障害 交通事故 1級 660万円
13級 26.4万円
1級 500万円
13級 20万円
不慮の事故(交通事故を除く) 1級 400万円
13級 16万円
1級 300万円
13級 12万円
死亡・
重度障害
交通事故 1,010万円 705万円
不慮の事故(交通事故を除く) 810万円 535万円
病気 410万円 235万円

保障内容に関しては民間保険と遜色ない内容となっており、特に事故に対する保障が手厚くなっています。
診断・入院・手術・通院保障が付いており、先進医療に対する保障も主契約の中に盛り込まれています。
特約として、入院一時金や在宅療養の保障が付いている『医療特約』、がん保障に特化した『新がん特約』、がんを含む三大疾病への保障に特化した『新三大疾病特約』、障害者や要介護者向けの保障が付いている『介護特約』などがあり、主契約に付加することでより充実した保障を実現することができます。
上述したように都民共済の掛け金は非常に安く設定されています。安い掛け金で民間保険と同等の保障を受けられると考えて良いでしょう。

3.掛捨てなのにお金が戻ってくる!?

中途解約した場合年間の払込掛け金の約30%が手元に戻ってきます!


通常、民間保険の場合には掛け捨て型と積立型があり、積立型では中途解約した場合でも積立額の中から解約返戻金が支払われます。
一方、都民共済には掛け捨て型しか存在せず、掛け捨て型は積み立てているお金がないため解約返戻金が存在しません。その分、積み立て型よりも月々の保険料が安くなっています。
しかし、都民共済には割戻金という制度があり、なんと年間の払込掛け金の約30%が手元に戻ってきます!
これは毎年の剰余金の増減によって割合が変わってきますが、民間保険の掛捨て型にはないメリットと言えます。

東京都が提供している信頼・信用がある保険商品です

4.加入特典が盛りだくさん!

都民共済には加入した際の特典があります!


上記の他にも都民共済には加入した際の特典があります。

・ブライダルプラザ
都民共済が運営しているブライダルプラザでの結婚式・披露宴を行うことができます。
値段もリーズナブルとなっており、二次会プランではギフトセットや景品も付いてくるので、安心してパーティーを楽しむことができます。
衣装のレンタルも可能で、持ち込みに関しては無料となっており、さらにハネムーンとして大手旅行代理店のツアープランを提供しています。
加入者の方で結婚式・披露宴を検討中の方にとってはとても魅力的な特典だと言えます。
それだけでなく、高品質の家具やジュエリー、オーダーメイドスーツ一式やシューズを購入することができ、もちろん価格も安くなっています。
ブライダルプラザの特典だけを見てもとても魅力のある内容です。

・共済旅俱楽部 「湯巡倶楽部」
共済旅倶楽部は株式会社KYOSAIから提供されている特典で、共済加入者に旅行プランをリーズナブルな価格で提供しています。
伊香保温泉や石和温泉などの日本有数の温泉地への宿泊プランを提供している「湯巡倶楽部」が主力商品で、その他にも近畿日本ツーリストなどのツアープランも共済トラベルプラザから申し込みを行うと、割引価格での参加が可能となります。

・セントラルスポーツクラブ
関東近郊にある都民共済が指定したセントラルフィットネスクラブを、都民共済から送られてくる体験利用券を使えば1回100円(税別)で施設を利用できるという特典です。
場所によって利用できる施設に違いはありますが、トレーニングジム・プール・スタジオ・エステなども利用可能で、テニスコートや屋内外のゴルフ練習スペースではレッスンを行っています。
さらに、共済加入者には限定の割引カードをもらえる特典があり、気軽に施設を利用することができます。

都民共済ご加入者入会特典

5.掛け金が所得控除となる!?

所得控除の金額は少なくなってしまいます


民間保険では生命保険・介護保険・個人年金保険の3種類で、払込保険料額に応じた所得控除が受けられます。 上限がそれぞれ4万円と決められていますが、積み立て型であれば払込額を積み立てた上で生命保険料控除を受けることも出来るので二重のメリットがあると言えます。
都民共済でも同じように掛け金に応じた所得控除が受けられますが、民間保険に比べて払い込む金額が少ないため、所得控除の金額は少なくなってしまいます。
また、火災共済に関しては2006年までは損害保険料控除として所得控除の対象となっていましたが、現在は廃止されています。

6.加入しやすさを考えれば、間違いなく都民共済!

是非都民共済もご検討されてみてはいかがでしょうか?


都民共済の良さ、民間保険との違いを述べていきましたが参考になりましたでしょうか?
都民共済と民間保険では加入におけるハードルの高さが違いますし、安い掛け金でも民間保険と変わらず充実した保障を受けられます。さらにその他の特典も魅力的なものばかりです。
新規加入の方はもちろん、他の生命保険からの見直しを検討している方は、是非都民共済もお考えになってみてはいかがでしょうか。

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