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積立保険はどんな種類がある?ランキングで人気なのはどこの会社?

積立保険
日銀のマイナス金利政策が導入されて以降、定期預金をはじめとする貯蓄性商品の運用利回りが一層低下し、お金の運用に頭を悩ませる声を多く聞くようになりました。そのような中、万が一の事態に備えつつ、同時に貯蓄もできる積立保険が注目を集めています。

1、積立保険ってどんな商品?

まずは積立保険にある商品について概要を解説します


積立保険とは、保険料として支払ったお金が将来的に戻ってくる保険商品の総称です。一般的な積立保険は通常の保険商品と同様に、契約者に万が一のことがあった場合には保険金が支払われる「保障機能」に加え、銀行預金と同様に、満期が来るとそれまでに支払ったお金が戻ってくる「貯蓄機能」も兼ね備えている点が特徴です。

積立保険のなかでも、保障の内容や保険料、満期に返ってくるお金の割合(返戻率といいます)、そして総支払額が返戻金総額を上回る、いわゆる「元本割れ」のリスクは商品によって大きく異なります。積立保険も何種類かあり、個人年金であれば、利率がほとんど付かない反面、満期日までに支払った保険料は満期後に確実に返ってきます。他方、外貨建て保険は利率が高い反面、為替レートの変動次第では満期日に返ってくるお金が支払った保険料の半分以下になる可能性もあります。

以下では、積立保険の主な種類や特徴、人気商品の紹介をします。

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2、積立保険にはどんな種類があるの?それぞれの特徴は?

大きく分けて4種類!それぞれの人気商品についてもチェック!


積立保険の代表的な商品として、個人年金保険、学資保険、終身保険(低解約返戻金型)、外貨建て保険の4つが挙げられます。

(1)個人年金保険
個人保険年金とは、毎月一定の保険料を積み立てることで、満期後にそれまで積み立ててきた金額を年金として受け取ることが出来る商品です。万が一年金の受け取り開始前に契約者が亡くなった場合は、それまでに積み立てた金額相当額が遺族に支払われます。

基本的に支払った金額が確実に返戻されるため、リスクを避けつつ確実に資金を貯蓄したい方に向いているといえるでしょう。他方、利息はほとんど付かないため、多少リスクを取ってでもお金を増やしたいと考える人には向きません。
直近のランキングで最も人気を集めているのは、住友生命の『たのしみワンダフル』です。この商品の特徴はなんといってもその返戻率の高さ。例えば20代で保険に加入する場合、最終的な返戻率は120%~125%と非常に高くなっています。また、この商品は年金の支払い期間や据え置き期間を自由に設定出来る点も魅力です。
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(2)学資保険
学資保険とは、主に子どもの教育資金を工面するための保険です。毎月保険料を支払うことで、あらかじめ設定した時期(子どもの進学時期等)に一定の給付金を受け取ることが出来ます。契約者に万が一のことがあった場合、それ以降の保険料の払い込みが免除されるため、子どもに負担をかけることなく確実に教育資金を貯蓄することが出来るのが特徴。

なお、学資保険には貯蓄型と保障型の2タイプがあります。貯蓄型は払い込んだ保険料の総額よりも満期時の保険金受け取り額が多くなることが特徴です。一方の保障型は貯蓄型よりも保障の内容が充実している反面、満期時の保険金の受け取り金額は貯蓄型よりも低くなります。
子どもの将来の教育資金に関し最低限の保険をかけつつ、同時にお金を増やすことを追求したい方には貯蓄型の学資保険がおすすめ。他方、お金を増やすことより、まずは確実に子どもの教育資金を確保したいと考える方は「保障型」の学資保険を検討するのがよいでしょう。

主婦へのインタビュー調査で人気を集めているのは、フコク生命の『みらいのつばさ』です。この商品は高い返戻率に加え、兄弟揃って加入すると返戻率が上がる兄弟割引がある点や祝金の支払いが他の商品よりも早い点が人気の要因となっています。
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(3)終身保険(低解約返戻金型)
終身保険とは、その名の通り一生涯保障が続く保険商品を指します。途中で保険を解約することも可能であり、その場合一定の解約返戻金を受け取ることが出来ます。
終身保険の中でも、特に貯蓄性を重視する方におすすめなのが、低解約返戻金型終身保険です。保険料払い込み期間中に解約をする場合、解約返戻金が通常の商品の70%程度まで低く設定される反面、保険料払い込み完了後に解約する場合には解約返戻金が払い込み総額を超え、より多くのお金を受け取れるというメリットがあります。

途中で解約すると大きく損をしてしまう商品のため、資金面に余裕があり、将来の保険料を確実に支払える(途中解約しない)自信のある方におすすめの商品と言えます。

最新のランキングで人気を集めていたのは、オリックス生命の『終身保険RISE』です。本商品は高い返戻率に加え、がんや脳卒中等約款所定の状態に該当する場合にそれ以降の保険金の支払いが免除される点が人気を集める要因となっています。
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(4)外貨建て終身保険
外貨建て保険とは、保険料として支払ったお金をドルやユーロなどの外貨で積み立てて行く商品です。一般的に外貨は円よりも金利が高いため、(為替レートが動かなければ)満期時には他の商品と比べより多くのお金が受け取れることが期待されます。他方、満期時には外貨で積み立てた金額を円に換算して返戻されるため、為替レートの変動次第で満期時に受け取れる金額が大きくブレるリスクがあります。

本商品は為替レートによって満期時に受け取れる金額が大きく変わるため、堅実にコツコツとお金を貯蓄したい人には向いていません。多少リスクを取ってでも、高いリターンを追求したい人に向いている商品といえるでしょう。

ネットのランキングで人気を集めているのはジブラルタ生命の『米国ドル建て終身保険』です。本商品は固定での高い利率に加え、AIGエジソン生命保険とAIGスター生命保険を合併する等会社自体が勢いを増してきていることも人気の一因のようです。
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積立保険と一言で言っても実に様々な保障機能、リスクやリターンを持つ商品があることがお分かりいただけたでしょうか。各商品の特徴を正確に把握し、自身の目的にあった商品が見つかることが大切です。

 

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