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うつ病でも生命保険、医療保険は入れる?告知義務などについて紹介

うつ秒でも入れる医療保険や生命保険

うつ病の人が保険に入るときに注意したいこと
うつ病に限らず、持病がある人が生命保険、医療保険への加入を検討する際、注意してほしい点があります。保険の契約時には、現在の健康状態を告知する必要があるということです。これを告知義務といいます。例えば、このような項目についての回答を求められます。

うつ病というものは保険加入時に告知義務があります


【告知の一例】
・最近3か月以内に、医師の診断・検査・治療・投薬を受けたことがありますか。
・過去5年以内に継続して7日以上の入院または手術をしたことがありますか。
・過去5年以内に「保険会社が指定する病気・症状」で、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか。
・過去5年以内に「保険会社が指定する病気・症状以外」で、医師の診察・検査・治療・投薬を開始してから治るまでの期間が7日以上になったことがありますか。

ここでネックになるのが「保険会社が指定する病気・症状」です。たいていの保険会社では、この中にうつ病も含めています。うつ病の場合、自殺するリスクが高いとみなされ、保険加入へのハードルが高くなっているのです。何も考えないで一般的な生命保険、医療保険に申し込んでも通る確率は極めて低いと思ってください。

隠しておいて保険に加入しても後でわかる事、保険金が支払われなかったり契約解除になったりします


では、うつ病であることを隠して保険への申し込みを行い、仮にそれが通ったとします。何らかの理由でうつ病が保険会社に発覚した場合、どうなるのでしょうか?これは告知義務違反といって、契約解除の理由になりえます。やはり、隠して契約してもいいことはないようです。

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うつ病でも入れる保険商品とは?

それでは、うつ病でも保険に入りたい、という場合、何に気を付ければいいのでしょうか。ポイントは、「うつ病でも入れる商品を選んで申し込む」ことです、次の3種類の商品を選んで申し込むといいでしょう。
・引受基準緩和型保険
・無選択型医療保険
・指定疾患不担保制度のある保険

それぞれの保険について、より細かく説明していきます。

やっぱり、割高な保険に加入するしか方法は無いの?


入れる保険1・引受基準緩和型保険
健康状態に関する告知項目を少なくすることで、より入りやすくなっている保険商品です。たとえば、ある保険会社の引受基準緩和型保険の場合、告知項目は次の3つになっています。

・最近3ヵ月以内に受けた医師による検査または診察で、入院または手術をすすめられたことがありますか。
・過去1年以内に、病気やケガで入院したこと、または手術を受けたことがありますか。
・過去5年以内に、ガン(悪性新生物および上皮内新生物)または肝硬変で、入院したこと、または手術を受けたことがありますか。
※白血病その他の血液のしゅようは悪性新生物に含まれます。

出典
フレキシィ ゴールドのメットライフ生命
http://www.metlife.co.jp/products/medical/sifihwl/

また、保険に加入する前から患っていた病気(=既往症)についても保障され、終身の保障期間も選択できる商品があるのも特徴です。

入れる保険2・無選択型保険
先ほどの引受条件緩和型保険は、一般的な保険商品に比べれば少ないものの、健康状態に関する告知を行うのが前提です。これに対して、まったく告知が必要がない保険があるのをご存じでしょうか?それが、無選択型保険です。告知が必要ないので、健康状態にかかわらず、だれでも加入できます。ただし、既往症に関しては保障されない上に、一般的に保障期間は一定の期間に限られるのが特徴です。
ここまでの内容を踏まえ、一般的な医療保険、引受基準緩和型保険、無選択型保険を「入りやすさ」と「保険料」の面から比較してみましょう。次のような図が出来上がります。

告知が必要無いという事は他人である保険会社の人に自分がうつ病だと伝えるストレスも無いですね


うつ秒でも入れる医療保険や生命保険

つまり、入りやすくなればなるほど、保険料は高くなるのです。保険を検討する場合、自分に払える保険料の水準も考えながら、引受基準緩和型にするか、無選択型にするかを考えてみましょう。

入れる保険3・指定疾病不担保制度
保険商品の中には、持病を抱えている、または過去に病気になったことがある方のために、ある特定の病気を不担保にする制度を設けているものもあります。
つまり、「特定の病気の治療にかかる費用は保険ではカバーしないが、それ以外の病気については保険でカバーする」ということです。例えば、うつ病の場合、うつ病の治療にかかる費用は保険から給付されませんが、それ以外の病気・けがの治療にかかる費用は保険でカバーできるのです。引受条件緩和型保険、無制限型保険に比べると、保険料が安く抑えられるケースが多くなっています。

一番大事なのは、ちゃんと相談すること
うつ病を経験された方、もしくは現在闘病中の方の保険選びは、慎重にやらないといい結果を得られません。綿密な情報収集がカギとなります。ご自分でインターネット等で情報収集するのもいいですが、わからない点はファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談するのが効果的です。病気を経験されたからこそ、保険のありがたみはわかるもの。しっかり知って、賢く選びたいですね。

このページでわからない点があれば教えて下さい、保険牧場のFPが確認後回答致します。






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