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アフラックの入院保険、ちゃんと応える医療保険EVERをFPが分析!

ちゃんと応える医療保険EVERとは?
アフラックの入院保険は、商品名を「医療保険EVER」といいます。イメージキャラクターのアヒルのCMで商品名を聞いたことがあるでしょうか。オリックス生命や損保ジャパン日本興亜など地力のある数多くの会社が参入し競争の激しい医療保険分野で、13年連続契約件数No.1を達成した高評価の医療保険です。何が支持を得ているのか、何が特徴なのかをFPの視点で見ていきましょう。



  

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1、入院前後の保障をしっかりと保障

EVERの特徴は、入院前後に対して手厚い保障を設けていることです。


(1)日帰り入院でも一律5日分を保障
医療保険によっては、一律5日分の入院保障。これは「日帰り入院」の場合も当てはまります。入院数日の病気の場合、医療保険によっては「入院〇日目まで入院保障は出ない」という規約のため、全額自己負担となってしまうことも(国の額療養制度も自己負担額が設定されているため)。入院日数を問わず、給付金を受け取れる医療保険はとても重宝します。

(2)充実の通院保障 ※ 通院保障ありプランの場合
EVERでは、入院前60日以内と退院後120日以内の通院に関して、最大30日まで保障しています。以前は入院のうえで治癒に当たる水準だった病気も、医療の発展により、自宅から通院をしながら治療をするものも増えていました。一方で医療保険のなかには、入院保障が充実する一方、通院保障になると保障レベルが落ちてしまうものも。EVERは医療の発展に対応した医療保険といえるでしょう。

(3)三大疾病保障も追加!
特約を付加することで、三大疾病(がん、急性心筋梗塞、脳卒中)で所定の状態になった場合、以下の手厚い保障が受けられます。

特約
三大疾病一時金特約 (2年に1回を限度に)何度でも一時金をお支払い
三大疾病保険料払込免除特約 三大疾病と診断された後の保険料払込義務なし
三大疾病無制限型長期入院特約 三大疾病と診断された後、日数無制限で入院費を保障
医療保険サポート 病気やケガをしたときの、治療費以外の細かな相談にもサポート。


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2、EVERの保障内容

続いて医療保険EVERの保障内容を見てみましょう。


保障内容 入院給付金日額5,000円 入院給付金日額10,000円
病気・ケガで入院したとき
(疾病入院給付金)
(災害入院給付金)
(5日未満の場合)
一律5日分2.5万円
(5日以上の場合)
1日につき5,000円
(5日未満の場合)
一律5日分5日分
(5日以上の場合)
1日につき10,000円
病気・ケガで手術を受けたとき (手術給付金) (重大手術)
がんに対する開頭・開胸・開腹手術や心臓への開胸術など
→1回につき20万円
(手術)
入院中の手術
→1回につき5万円
外来による手術 →1回につき2.5万円
(重大手術)
がんに対する開頭・開胸・開腹手術や心臓への開胸術など
→1回につき40万円
(手術)
入院中の手術
→1回につき10万円
外来による手術
→1回につき5万円
病気・ケガで放射線治療を受けたとき
(放射線治療給付金)
(入院しなくても支給)
1回につき5万円
(入院しなくても支給)
1回につき10万円
病気・ケガの入院前後に通院したとき
(疾病通院給付金)
(災害通院給付金)
(入院後、退院後)
1回につき3,000円
(入院後、退院後)
1回につき6,000円

<保障内容算出による諸条件>
保険期間:終身
入院給付金支払限度額:60日型、120日型
死亡保険金、高度障害保険金なし
申込者の諸条件によって申込可能コースが5,000円のみとなる場合あり(がん保険は除く)

以上の基本保障に、特約として先進医療保障を組み込むことができます。

医療保険EVERの先進医療保障
病気・ケガで所定の先進医療を
受けたとき
(1回につき)
先進医療にかかる技術料のうち
自己負担額と同額
→通算2,000万円まで
10年満期
(自動更新)

3、三大疾病特約の詳細

ちゃんと応える医療保険EVER

(1)三大疾病一時金特約の詳細
〇がんの場合
(初回)初めてがんの診断が確定したとき
(2回目以降)がんの診断が確定され入院したとき
※ がんの場合、保障の開始まで3カ月の待ち期間(保障されない期間)が設定されています。
〇急性心筋梗塞・脳卒中の場合
(回数不問)治療を目的として20日以上入院、または所定の手術を受けたとき

→ 2年に1回を限度として、1回につき50万円(特約給付金額50万円の場合、回数無制限)

(2)三大疾病診断後の保険料免除
〇がんの場合
(初回)初めてがんの診断が確定したとき
(2回目以降)がんの診断が確定され入院したとき
※ がんの場合、保障の開始まで3カ月の待ち期間(保障されない期間)が設定されています。
〇急性心筋梗塞・脳卒中の場合
(回数不問)治療を目的として20日以上入院、または所定の手術を受けたとき

→ 三大疾病診断後の保険料は免除されます。

(3)その他の保障
医療保険EVERには、上記にあげた他にも手厚い保障があります。 疾病長期入院給付金 災害長期入院給付金 病気やケガによる入院は365日まで、三大疾病による保証は日数無制限 特定損傷給付金 骨折や関節脱臼、腱の断裂の治療を受けたときは一時金として5万円を支給 災害通院給付金 ケガで通院したとき、1日につき3,000円※保険料払込免除時は消滅 特約死亡保障 特約高度障害保険金 死亡したとき、または所定の高度障害状態になったとき →100万円を支給(特約保険金額100万円の場合) 生存祝金特約 3万円(3年ごと1回につき)

4、医療保険EVERの保険料

保険料は、通院給付金の「あり」「なし」によって異なります。


  30歳男性 30歳女性 40歳男性 40歳女性
通院「あり」プラン 2,016円 2,139円 2,777円 2,630円
通院「なし」プラン 1,695円 1,785円 2,345円 2,210円
  50歳男性 50歳女性 60歳男性 60歳女性
通院「あり」プラン 4,471円 3,845円 7,148円 5,678円
通院「なし」プラン 3,745円 3,215円 5,960円 4,730円

保険料算出の参照(※1)
※保険料算出による諸条件
三大疾病保険料払込免除特約:あり
入院給付金日額:5,000円
入院給付金支払限度:60日型
保険期間:終身
保険料払込期間:終身払
以上、医療保険EVERについて分析しました。

特約が別途申し込み必要なタイプの医療保険ですが、同タイプのなかでは保険料は廉価に抑えられている印象を受けます。特に50代や60代など、医療保険によっては保険料が跳ねあがるなか、抑制されている印象が強いです。
使い勝手の良い医療保険として、医療保険EVERを活用していきたいものですね。

 

(※1) http://www.af-direct.jp/ever_simulation/

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