住宅ローンの商品レビュー

広島銀行の住宅ローン金利や審査、借り換えや新規の場合をFPが解説!

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広島銀行の住宅ローン金利や審査、借り換えや新規の場合をFPが解説!

広島銀行の住宅ローン金利や審査、借り換えや新規の場合をFPが解説!
広島銀行は、地元広島で「ひろぎん」として知られている地方銀行です。本店を広島県広島市に置いていて、平成28年9月30日時点で6兆円にも上る預金高を誇る金融機関です。創業は明治11年と古く、老舗の金融機関となっています。

広島銀行は広島県の指定金融機関になっていて、地域密着型の営業展開をしている点に特徴が有ります。また、預金高をみてもわかるように、地元の方の多くが預金や融資に利用している金融機関と言えるでしょう。今回はこの広島銀行について、住宅ローンの特徴、金利や借り換えなどをご紹介します。

1.広島銀行の住宅ローン概要

広島銀行の住宅ローンのうち、代表的な商品であるスーパー住宅ローンの概要についてご紹介します。


対象となる方 次の全ての条件に該当する個人の方

・融資時点の年齢が満20歳以上満71歳以下、
 完済時満82歳未満の方
・団体信用生命保険に加入できる方
・ひろぎん保証(株)の保証が受けられる方

親子リレーの場合
次の全ての要件を満たし、連帯債務者となる
ことができる親子であること

・同居または将来同居予定の親と子
 (子の配偶者も含む)
・融資時点の子供の年齢が満20歳以上満
 71歳以下、完済時満82歳未満の方

・子供が団体信用生命保険に加入できること
・親と子のそれぞれが定例年収があること
・ひろぎん保証(株)の保証が受けられること

夫婦ペアの場合
次の全ての要件を満たし、連帯債務者となる
ことができる夫婦であること

・同居のご夫婦(将来同居予定の婚約者を含む)
・融資時点のご夫婦の年齢が満20歳以上満71歳
 以下、完済時満82歳未満の方

・ご夫婦いずれかお一人が団体信用生命保険に
 加入できること
・ご夫婦のそれぞれが定例年収があること
・ひろぎん保証(株)の保証が受けられること
融資金の使いみち 住宅ローンを申し込んだご本人またはご家族が
お住まいになる目的で、次の用途のいずれかに
該当すること

・住宅の新築、増改築、補修
・住宅の購入
・住宅用地の購入
 (建物の建築計画があることが必要)
・塀、門、車庫などの新築、増改築資金
・長期火災保険料
・セカンドハウス
・住宅取得に関する諸費用(消費税、保証料、
 登記費用、仲介手数料、インテリア、電化製品、
 家具、その他住宅取得に関する諸費用)
・他の金融機関からの借り換え資金や借り換え
 に関係する諸費用
借り入れ限度額30万円以上1億円以内(10万円単位)
借り入れ期間3年以上35年以内(1年単位)
返済の方法毎月元利均等返済
保証人の要否 原則として不要、ひろぎん保証㈱の保証を利用する
保証料 保証料の一括払い、融資利率の上乗せの選択の他、
保証期間で変わる(目安:借入金額の0.2~0.25%)
担保の要否 有担保、融資対象物件にひろぎん保証(株)を
第一順位とする抵当権を設定することで担保とする
火災保険、
団体信用生命
保険の加入
融資物件の建物には火災保険による付保、
住宅ローン申し込み者本人の方は団体信用
生命保険の加入が必要となる(団体信用生
命保険の保険料は広島銀行で負担)
金利タイプについて 広島銀行の住宅ローンでは、金利タイプを次の
うちから選択できる他、住宅ローン利用者の
ライフプランに合わせて、複数のタイプを組み
合わせた固定金利フリーミックスプランとする
こともできます。

・全期間固定金利タイプ
・変動金利タイプ
・固定・変動選択タイプ
固定金利フリー
ミックスプランの
住宅ローンについて
広島銀行の住宅ローンでは、固定金利の適用期間
を短期の3年、中期の5年、長期の10年といった形
で設定したタイプがあります。これにフラット35
などの全期間固定金利タイプを組み合わせて、
利用者の金利動向予測に応じたプランとする
ものです。

・短期の固定金利タイプは当面の返済負担は
 軽いメリットがある一方、将来の金利上昇
 によって返済負担が変わるといった不安がある
・全期間一定の固定金利タイプは当面の返済負担
 は軽いメリットがない一方、将来の金利上昇に
 よって返済負担が変わるといった不安がなく、
 返済負担が変わらないといった安心感があり、
 ライフプランが立てやすくなる

組み合わせる各固定金利期間毎の借入金額は
500万円以上となりますので注意が必要です。
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2.住宅ローンの特徴

広島銀行の住宅ローンの特徴は、次の4つの点ではないでしょうか。


・固定・変動金利選択型の住宅ローンについて、お得な
 プランが選べる
・保障プランが充実している
・インターネットバンキングを利用することでメリット
・取引に応じたポイントがもらえ、ポイントを使えば
 特典が受けられる

2-1. 固定・変動金利選択型の住宅ローンについて、
   お得なプランが選べる

優遇金利が適用される次のプランがあります。

・当初お得プラン
・もっとお得プラン
・育児支援プラン
・全期間お得プラン

2-1-1. 当初お得プラン
当初固定金利期間の金利を優遇するプランです。具体的には次のように金利が優遇されます。

当初固定
金利期間
基準金利当初お得プラン
借入時の基準金利からの優遇幅適用金利
3年年2.65%年▲(マイナス)1.70%年0.95%
5年年2.70%年▲(マイナス)1.55%年1.15%
10年年2.95%年▲(マイナス)1.60%年1.35%

優遇金利を受けるために、下記の条件を全て満たす必要があります。

■トータルポイントサービス150ポイント以上の方
■スーパーカードローンもしくは(ひろぎん)
 バリューワンに加入、または新規申し込みの方

2-1-2. もっとお得プラン
「当初お得プラン」の金利をさらに優遇するプランです。具体的には次のように金利が優遇されます。

当初固定
金利期間
基準金利当初お得プラン
借入時の基準金利からの優遇幅適用金利
3年年2.65%年▲(マイナス)1.80%年0.85%
5年年2.70%年▲(マイナス)1.65%年1.05%
10年年2.95%年▲(マイナス)1.75%年1.20%

優遇金利を受けるために、下記の条件を全て満たす必要があります。

■次のいずれかに該当される方
・広島銀行を給与振り込みの指定金融機関とされている方
・「活彩倶楽部」の会員、またはその子供
■トータルポイントサービス200ポイント以上の方
■スーパーカードローンもしくは(ひろぎん)バリューワン
 に加入、または新規申し込みの方

2-1-3. 育児支援プラン
「もっとお得プラン」と同様に、「当初お得プラン」の金利をさらに優遇するプランです。具体的には次のように金利が優遇されます。

当初固定
金利期間
基準金利当初お得プラン
借入時の基準金利からの優遇幅適用金利
3年年2.65%年▲(マイナス)1.80%年0.85%
5年年2.70%年▲(マイナス)1.65%年1.05%
10年年2.95%年▲(マイナス)1.75%年1.20%

優遇金利を受けるために、下記の条件を全て満たす必要があります。

■子供が3人以上の方
■トータルポイントサービス150ポイント以上の方
■スーパーカードローンもしくは(ひろぎん)バリューワン
 に加入、または新規申し込みの方

なお、いずれのプランでも固定金利の期間が満了しても、年▲(マイナス)1.00%の金利優遇は継続します。

2-1-4. 全期間お得プラン
当初固定金利期間の金利を優遇するプランです。具体的には次のように金利が優遇されます。

当初固定
金利期間
基準金利当初お得プラン
借入時の基準金利からの優遇幅適用金利
3年年2.65%年▲(マイナス)1.30%年1.35%
5年年2.70%年▲(マイナス)1.30%年1.40%
10年年2.95%年▲(マイナス)1.30%年1.65%

優遇金利を受けるために、下記の条件を全て満たす必要があります。

■トータルポイントサービス150ポイント以上の方
■スーパーカードローンもしくは(ひろぎん)バリューワン
 に加入、または新規申し込みの方

固定金利の期間が満了しても、再選択時の基準金利から年▲(マイナス)1.30%の金利優遇は継続します。

2-2. 保障プランが充実している
広島銀行の住宅ローンの特徴に、保障プランが充実していることが挙げられます。ご紹介したいのは「がん保障付き特約プラン」です。これは「がんと診断された場合」「死亡や高度障害など万が一のこと」があった場合に住宅ローン残高が0円になることに加え、配偶者(女性)の保障として、「女性特有のがん(乳がん、子宮ガン、卵巣ガン)と診断された」場合に一時金として100万円を支払うというものです。これらの保障にさらに「入院中のローン返済額(1か月分)」をカバーする入院保障が付いています。

保障の概要は次のようになっています。

対象となる方 借り入れ時の年齢が満20歳以上満50歳以下、
完済時満75歳未満の方
●住宅ローン金利への上乗せはありません
保障の内容 【死亡・高度障害保障】
保険期間中の死亡、責任開始日以降に生じた傷害
または疾病によって、保険期間中に高度障害にな
った場合、ローン契約の債務残高相当額が保険金
として支払われ、債務の弁済に充当されます
【がん保障】
特約の責任開始日以降に生まれて初めてがん
(悪性新生物)にかかり、医師により診断確定さ
れた場合、ローン契約の債務残高相当額が保険金
として支払われ、債務の弁済に充当されます
【入院(1か月)保障】
保障の開始日以降に、病気やケガにより入院し、
その状態が継続してローン返済日が到来したとき
、1か月を限度としてローン契約上の毎月の返済
分相当額が保険金として支払われます
【配偶者女性特約保障】
配偶者(住宅ローンを利用している方と法律上
の婚姻関係にある妻)が保障の開始日以降に生
まれて初めて女性特有のがん(乳がん・子宮ガン
・卵巣ガン)にかかり、医師により診断確定
された場合、診断給付金として100万円を配偶者
の方にお支払いします(支払いは1度のみ)
保障の期間 住宅ローンの契約期間で、保障の開始日から
するまで
保障の開始日 【死亡・高度障害保障】
ローン実行の日
【がん保障】
ローン実行の日より91日目
【入院(1か月)保障】【配偶者女性特約保障】
ローン実行の日より3か月を経過した翌日
保障の終了 【死亡・高度障害保障】【がん保障】
・完済等でローンの契約者でなくなった場合
・満75歳の誕生日に到達した時
【入院(1か月)保障】【配偶者女性特約保障】
・完済等でローンの契約者でなくなった場合
・満75歳の誕生日に到達した時
・所定の支払い限度期間分の保険金が支払われた時

2-3. インターネットバンキングを利用することでメリット
住宅ローンに申し込む際に、同時にインターネットバンキングに加入されることをお勧めします。インターネットバンキングを利用して、「固定金利期間再選択」や「一部繰り上げ返済」の手続きが出来、わざわざ窓口に出向く必要がありません。また、これらの手続きを店頭で行えば、「固定金利期間再選択」で5,400円、「一部繰り上げ返済」で固定金利期間中の場合は54,000円、固定金利期間以外だと10,800円かかりますが、インターネットバンキングで手続きを行った場合は、これらの費用は無料になります。

2-4. 取引に応じたポイントがもらえ、ポイントを使えば
   特典が受けられる

広島銀行では、取引に応じたポイントがもらえ、ポイントを使えば特典が受けられる制度を導入しています。この制度が「トータルポイントサービス」です。前述のように、住宅ローンにおける金利の優遇を受ける条件の1つとなっていて、トータルポイントサービス150ポイント以上が1つの条件となります。

住宅ローンにおける金利の優遇以外にも、貯めたポイントによって次のようにステージが分かれていて、ステージが上がるほど特典が受けられるようになっています。

ステージトータルポイント特典
ステージ150ポイント以上 ・無担保ローン金利を最大
 年3.0%引き下げ
・旅行5%割引サービス
ステージ280ポイント以上 ステージ1の特典にさらに次の
特典が追加されます

・広島銀行ATM時間外使用料無料
・スーパー定期の金利上乗せ
ステージ3110ポイント以上 ステージ2の特典にさらに次の
特典が追加されます

・コンビニATMの月3回までの
 使用料無料
・貸金庫、セーフティケース手数料を
 年間5,000円割引

3.金利について

広島銀行の住宅ローンの基準金利は、本記事の執筆時点である2017年5月初旬時点で次のようになっています。


スーパー住宅ローン固定・変動選択型固定金利期間3年2.65%
固定金利期間5年2.70%
固定金利期間10年2.95%
変動金利型2.725%

(ひろぎん)
住宅ローン
フラット35
融資率
9割以内
の場合
全期間固定金利型
(手数料定額タイプ)
返済期間
20年以下
1.26%
返済期間
21年以上
1.37%
全期間固定金利型
(手数料定率タイプ)
返済期間
20年以下
1.01%
返済期間
21年以上
1.12%
融資率
9割超
の場合
全期間固定金利型
(手数料定額タイプ)
返済期間
20年以下
1.70%
返済期間
21年以上
1.81%
全期間固定金利型
(手数料定率タイプ)
返済期間
20年以下
1.45%
返済期間
21年以上
1.56%

無担保住宅ローン固定・変動金利型固定金利期間3年2.05%
固定金利期間5年2.15%
固定金利期間10年2.25%
変動金利型1.975%

4.新規借り入れのポイント

新規で借り入れるポイントをチェックしましょう。


新規に借り入れをする場合、前述の広島銀行の住宅ローンの特徴を踏まえた上で、他の金融機関とのサービスの違い、金利の違い、相談のしやすさなどを総合的に検討して、御自身の金利観やライフプランにあった商品を選ぶといいでしょう。

5.借り換えについて

借り換えする場合も新規に借り入れをする場合と同様に、広島銀行の住宅ローンの特徴を踏まえた上で、総合的に判断すると良いと思います。ただし、借り換えの際にも保証料が発生しますので、この点はネットバンクが保証料を無料としている場合が多いので、借り換えの面ではネットバンクのほうが有利かもしれません。


広島銀行は地方銀行の中でも大手の金融機関として知られていて、広島県と広島市の指定金融機関にもなっています。

こうしたことから地元広島では圧倒的なシェアと知名度を誇っていて「ひろぎん」の名称で親しまれています。さらに利用者の利便性向上のために、いち早くポイントサービスを導入したり、保障プランが充実させたりするなど、様々な取り組みを行っています。広島銀行は広島にお住まいの方や、地元広島へのUターンや移住をお考えの方には頼れる金融機関と言えそうです。

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