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協同住宅ローン株式会社とは?事前審査や金利、評判をFPが解説!

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協同住宅ローン株式会社とは?事前審査や金利、評判をFPが解説!

協同住宅ローン株式会社とは?事前審査や金利、評判をFPが解説!
協同住宅ローンは、農林中央金庫・JAグループが出資する住宅ローンの専門会社です。JAと聞くと、農家さんに事業資金を貸付提供するイメージが強いのですが、 農家さんも居住用住宅を必要とします。その需要に効果的に資金を提供する方法です。

一般の会社員などとは異なり、農家さんは土地を有している場合が多いです。土地への担保設定をどうするかという視点や、 市街化調整区域(本来は家を建てられない場所)に建築を希望する借主も多く、対応する住宅ローン会社にも「専門的な知識」が必要です。

また、農家さんは広大な土地を持っています。その場所に道路が通ると、 「賃貸アパート」の需要が高まります。賃貸アパートの貸付には一般の住宅ローンとは異なる「アパートローン」の貸付が必要ですが、 この貸付も専門的な知識を必要とします。これらの分野の専門的な知識に加え、「JAグループ」というブランディングを背負う協同住宅ローン。 どのような商品を備えているのでしょうか。

1、協同住宅ローンの特徴

協同住宅ローンは、200社を超える不動産会社との提携により、現在2万人を超える利用者がいます。


特に定期借地ローンや保留地・仮換地のローンなどにノウハウを重ねています。

<協同住宅ローンの特徴>

保証料が不要
団体信用生命保険の保険料はローン会社側で負担
新しく銀行口座を作る必要はなし

3つの特徴を、それぞれ詳しく見ていきましょう。

(1)保証料が不要
一般的な住宅ローンでは、物件価格とは別に「保証料」を負担しなければなりません。保証料は一時金で支払う方法と、 ローン返済時の金利に上乗せされる2つの方法があります。協同住宅ローンはこの保証料が必要ないため、諸費用を抑えたローン借入をすることができます。

借入3,000万円で35年、保証料率0.2%の場合、保証料は約60万円から65万円となります。この部分がなくなると負担感はとても軽くなりますね。

(2)団体信用生命保険の保険料はローン会社側で負担
住宅ローンに加入する際は、借入の期間中にもしものことがあったときのために、「団体信用生命保険(以下、団信)」に加入します。 団信はローン借入者を契約者とし、終身保険料によってローンの残額を相殺します。そのため遺された家族がローンの返済を引き継ぐ必要がないという大切なローンです

協同住宅ローンでは、この団信の保険料をローン会社側で負担します。そのため契約者は団信を保険料を負担する必要がありません。 これはとてもお得。団信が付かない場合は、万が一の事態に際して自身で民間の終身保険に加入しておくことが必要ですが、 協同住宅ローンの場合は「保険料を負担しない」形式のため終身保険に加入する必要はありません(ただ、念のため保障内容は確認しておきましょう
)。
(3)新しく銀行口座を作る必要はなし
住宅ローンによっては、取り扱うローン会社の関係の深い金融機関の口座をあたらしく開設しなければいけないケースもあります。 新規開設は最初だけ・・・と思いがちですが、これがとても厄介。既に家計を管理しているメーンバンクのある場合は、 都度返済のお金を口座に入金しなければなりません。協同住宅ローンの場合は口座の指定がないため、既に開設する口座を自由に解説することができます。

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2、マイホーム100の特徴

協同住宅ローンのラインナップで代表的なマイホーム100。


マイホーム100は所要資金額を担保融資全額まで拠出する住宅ローンです。使い勝手の良いローンとして高い評価を得ています。

(1)申込みにあたっての要件
〇借入時の年齢が満20歳以上満70歳以下
〇勤務先継続年数3年以上、若しくは3年以上営業経験が
 あり税込年収200万円以上
〇団体信用生命保険への加入が可能
〇年収における住宅ローン含めた総借入額の割合が所定の
 規定以下(400万円未満は30%以下など)

(2)借入可能金額
50万円以上1億円以下(10万円単位)

(3)借入期間
1年以上35年以内

(4)返済方式
元利均等返済もしくは元金均等返済、6カ月ごとのボーナス返済

(5)定期借地ローンも充実
協同住宅ローンでは、定期借地ローンも充実しています。定期借地ローンとは、借りた土地のうえに建物を建てる建築方法のこと。 土地が契約者自身の土地(自用地)ではないため、通常の住宅ローンは難しいケースもあるのですが、協同住宅ローンでは専用のローンが準備されています。 通常の住宅ローンでは土地+建物につき抵当権設定されますが、この定期借地ローンは建物のみ対象になります。ただ、 担保対象が狭いにも関わらず、借入可能金額はマイホーム100と同様、50万円以上1億円以下と充実した借入額を実現しています。

3、まずは気軽にシミュレーションを

協同住宅ローンを検討されている方は、まずは気軽にシミュレーションをするところからはじめましょう。ホームページにて気軽に月額返済額の目安を確認することができます。

http://www.kyojyu.co.jp/simulation/index.html

ただ、協同住宅ローンは農林中央金庫やJAグループが提供しているため、特に農家さんや農業関係の仕事をされている方には、 独自のバックグラウンドによる審査があります。インターネットの審査「のみ」を判断基準とするのではなく、担当者に一度問い合わせてみるようにしましょう。 所有地の規模や申込者の属性により、かつ相見積もりの状況により、特別に対応した優遇金利を提供して貰えるかもしれません。


シュミレーションをしてみましょう。

農業関連の仕事をしている人にとって、とても身近な協同住宅ローン。ぜひ一度検討してみることをお勧めします。

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