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東邦銀行の住宅ローンシュミレーション。審査は厳しい甘い?FPが分析!

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東邦銀行の住宅ローンシュミレーション。審査は厳しい甘い?FPが分析!

東邦銀行の住宅ローンシュミレーション。審査は厳しい?甘い?
東北の福島県に地盤を有する東邦銀行。2011年の東日本大震災で甚大な 被害を受けた県内経済において、立て直しの牽引役となっている金融機関です。 また、相続についても親身なサービスを展開しており、 運営中の「東邦の相続相談サービス」は高い評価を得ています。
今回は、東邦銀行の住宅ローンにおいて重要な案内役となる 「住宅ローンシミュレーション」について分析します。

1、東邦銀行の住宅ローンについて

東邦銀行には通常のコースのほか、金利応援コースやレディースローンなど、様々なコースがあります。


(1)期間応援コース
店頭表示金利と比較し、様々な形で優遇措置を設定しているコースです。 優遇率は平成29年3月現在の数字を表記しています。
〇全期間応援コース → 店頭表示金利より▲1.1%
〇当初期間応援コース → 店頭表示金利より
 当初設定期間は▲1.65%~▲2.0%。以降は
 ▲0.7%(固定金利期間の自動継続サービスを
 申し込む場合)
〇全期間固定金利応援コース → 一律1.37%~1.42%
〇変動金利応援コース → 一律▲1.775%
これらの金利は、最近の超低金利のレートと同等の低金利といえるでしょう。 固定金利と変動金利は借入者によってどちらを選ぶかが変わるため、 まずどちらを選択するかを決めたうえで、優遇条件を利用すべきです。
タイトルの「住宅ローンの審査が甘いか厳しいか」ですが、 これだけ豊富な設定コースがある以上、「コースによって異なる」というのが 正しい回答になります。また住宅ローンの「厳しさ」は申込者の属性に寄る部分が とても大きいため、もし当初の住宅ローン審査が厳しい場合は、 他の選択肢を幅広く検討することが大切です。
東邦銀行の住宅ローンは、上記以外にも様々なコースが用意されています。

(2)スーパー住宅ローン プラス7
東邦銀行では前項の金利優遇のほかに、様々な特典を準備しています。

お好みの金利を選ぶことができる
住宅関連以外の目的資金や、諸費用も含めたローン借入ができる
他ローンのまとめも含めて最大700万円まで融資
保障や住宅ローン利用者限定ローンなども充実
融資期間が最長50年の「親子リレー返済」も利用できる

(3)レディース住宅ローン「きらら」
東邦銀行では、女性用の住宅ローンも提供しており、高い支持を得ています。

東邦銀行の口座を所有している方が利用可能
担保となる不動産物件を所有している方(持分所有含む)が利用可能
出産、育児休暇取得時の最長2年間の元金返済据置を利用できる
「ガン保障特約付き団信」に無料で加入できる
一括繰上返済手数料が無料

(4)マル信無担保住宅ローン

お好みの金利を選ぶことができる
無担保で住宅ローンを借りられる。抵当権の設定費用がかからない
3種類の「疾病保険」が用意されている

その他、疾病保険ローン、無担保借り換えローン、リフォームローンなど、選択肢は多岐に渡っています。

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2、何を基準に選ぶといいのか

ひとつの銀行内でここまでコースが豊富だと、「いったい何を選んだらいいのか」と 迷ってしまいがち。そこで、東邦銀行のコースに即したうえで、 豊富なコースのなかから住宅ローンを選ぶ方法をお伝えします。


(1)「特例」に条件が対応しているか確認する
ほとんどの場合、基本コースと比較してレディースコースなどの「特例コース」の 方が優遇金利が設定されています。まずは東邦銀行が用意している 各種特例コースに該当しているか、を確認するようにしましょう。 その際は固定金利・変動金利どちらを利用するかを定めたうえで。 以外にも変動金利の通常優遇コースの方が適用金利が低い、という場合もあります。
ただ、東邦銀行のレディースコースは適用金利以外にも様々な 特典が設定されているため、それを包括的に 考えたうえで適用コースを選択するようにしましょう。

(2)適用金利が「いつまで続くのか」を確認する
純粋に現在の適用金利を比較検討して申込コースを決めることは大切です。 ただ、住宅ローンは20年も30年も返済期間の続くもの。 たとえば当初5年は何パーセントで、以降は・・と確認する場合は、 定まっていない以降の部分がどうなるのかを必ず確認するようにしましょう。
ただ、金利はその時々の世界情勢によって決まってくるため、 「(現在設定されている)期間以降はまったく決まっていない」という場合も 多くあります。その場合、数年後の未確定をリスクととするか、 それとも現在の低金利をメリットとととるか、は人それぞれです。

(3)付帯保険や団信に注意する
住宅ローン単体よりも、付帯で医療保険や終身保険、 または団信(団体信用生命保険)の付加されている方が魅力的な保険に映りがちです。 ただ、住宅ローン以外で同様の保障を既に受けている場合は、 「二重の保障」になってしまいます。この場合は既に契約している保障を 解約するか、保険や団信が付帯されていない住宅ローンを選択するかのどちらかになります。


内容をよく確認して、分析しては如何でしょうか!

それぞれの住宅ローンがもつポジションと特色を分析したうえで、最適解を選んでいくことが大切ですね。

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