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寡婦年金とは?遺族厚生年金との併給は可能?金額などをFPが解説!

万が一のことがあった際の年金制度、FPが寡婦年金を解説!
今回は「もしものこと」があった際の年金制度について。 縁側で時間を忘れた素敵な老後生活を期待していて、そのために十数年ものあいだ頑張って公的年金の保険料を納めてきたのに、夫婦のあいだに早すぎる永遠の別れが・・。 そんな時、公的年金は今までの保険料納付に応えて「生活の支え」を用意しています。



  

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1、寡婦年金とは?

基本的な目的と内容について!


寡婦年金とは、公的年金を納めていて受給前に死亡した夫が、納付期間が25年以上あり、かつ妻とのあいだに10年以上の婚姻期間がある場合に支給される年金です。 設定されて歴史がある制度のため、妻が納付していて死亡したとき、夫には支給されません。 また、年金制度は正式な(民法上の)年金機関に限定されず、いわゆる事実婚に関しても適用されます。 一昔前は男性が早く亡くなると男性がお金を稼ぎ、貯蓄したお金を老後にもとに夫婦で老後生活を送るという「定型」がありました。

男性が途中で亡くなってしまうとライフプランが根底から崩れるため、「遺された奥様を救う」という名目のもと寡婦年金の制度がありました。 そのため、奥様が老齢基礎年金の繰上げ受給を受けたり、再婚をしたりした場合は、生活が安定したとして支給が停止します。 この再婚には、事実婚も含まれます。

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2、寡婦年金の受給期間と受給額

いつからどれ位受給できるの?


妻が寡婦年金を受けられるためには、60歳以上~65歳未満であることが条件です。公的年金の受給開始が65歳のため、60歳以後の5年間を保障するという考え方です。 支給額は夫が受け取る予定だった老齢基礎年金の3/4と定められています。夫が会社員だった場合は公的年金上、「第2号被保険者」とされていますが、 この方は厚生年金と合わせて国民年金も納めていることになっているため、遺された妻は寡婦年金も支給対象になります。 ただし、寡婦年金が支給されるのは国民年金分に対してのみです。

3、寡婦年金と併給

他の年金と合わせてもらえるの?


寡婦年金と種類の似ているものに、「遺族基礎年金」と「死亡一時金」があります。 寡婦年金を含めたこの3つの公的保障は、どれか一つしか受けることができません。

遺族基礎年金 子どものいる妻、その子
寡婦年金 子どものいない、65歳未満の妻(結婚期間10年以上)
死亡一時金 上記2つの受給要件に当てはまらない妻

以上の区分けで考えるとよいでしょう。なお、ここでいうところの「子」は18歳未満の子どものことのため注意が必要です。

4、遺族厚生年金と寡婦年金

条件が合えば「中高齢寡婦加算」が受給できる。


ここまでお伝えしてきたように、2号である厚生年金。厚生年金を受給せずに亡くなった夫に対し、妻は(厚生年金分の)寡婦年金は受給できません。 その代わりとなるのが「中高齢寡婦加算」です。

中高齢寡婦加算は、遺族厚生年金の受給要件を満たした妻の年齢が40歳~65際で、18歳未満の子どもがいない場合に支給されます。 寡婦年金と同様、女性限定です。まさに寡婦年金の代わりに支給される追加年金といえるでしょう。

60歳になると、国民年金部分は寡婦年金か遺族厚生年金のどちらかを選ぶことになるため、両者の併給は不可です。 公的年金には「支給事由が異なる年金はどれか1つしか選べない」という決まりがあるためです。 どちらを選ぶかは、受け取ることのできる「金額」で決めるようにしましょう。 遺族厚生年金は亡くなった夫が受け取れる予定だった老齢厚生年金の3/4のため、夫の納めていた年金保険料によって妻が受け取ることのできる金額も変わります。

5、複雑な制度とどう向き合えばいいか。

万が一のことがあったときに、社会保険事務所に相談しましょう。


ここまでの説明を読んでご理解頂けたでしょうか。公的年金制度は専門家から見ても「複雑」です。 つまり、完全に理解しておくのはとても難しい。

悲しいことですが「万が一」のことがあったとき、「そういえば遺族年金の制度があるはずだ」と思い出し、社会保険事務所に相談するようにしましょう。 担当者が詳しく教えてくれます。夫の会社の人事部や総務部に相談するのもひとつの方法です。

また、これらの遺族救済措置は、「年金を納めていない」という場合には適用されません。 現在年金を受け取ることのできない人があまりに多いため、年金支給の条件は次々と緩和されていっていますが、制度変更を待つよりも「年金を納める」ことが大切です。 所得によって年金が納められない場合は、保険料の減免措置がありますので、自治体に確認するようにしましょう。 遺族年金ではなくとも、公的年金には「障害年金」というものもあり、同等の保障を民間保険で備える際の半分以下の保険料で保障ができる制度もあります。

また、公的年金の納付期間は現在見直しが進んでいます。寡婦年金の基準である「25年」は年金を受け取ることができる年数から転用されていますが、 この数字も今後10年への短縮化が予定されています。合わせて寡婦年金の制度が変わる可能性があることも頭に入れておきましょう。 昨今は女性が稼ぎ、男性が家事をする家庭も当然のものになってきました。いわゆる「寡夫年金」が設定される可能性も十分にあります。 納めてこそ受けられる保障制度!

まずは普段から「もしもの場合」に備えるのと同時に、その時に保障制度が適用されるように、保険料をしっかり納めておくことが大切です。

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