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かんぽ生命養老保険のメリットデメリット、解約返戻金などをFPが解説!

人気の商品!
国営の簡易生命保険時代は、養老保険がメイン商品でした。現在はかんぽ生命となり、養老保険を販売しています。
新規の加入者は以前と比べると減ってはいますが、以前として人気の商品となっています。
このかんぽ生命の養老保険ですが、種類別に3つに分けることができます。
◉普通養老保険
◉特別養老保険
◉特定養老保険
まずこの3種類について商品と共に説明し、メリットとデメリット、解約返戻金についても解説していきたいと思います。



  

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1:普通養老保険

2つの種類がある新フリープランをご紹介します


かんぽ生命の普通養老保険である「新フリープラン」には2つの種類が用意されています。
① 払込期間と保険期間が同一
② 払込期間10年で保険期間は15年
保険については他でも同じことが言えるのですが、短期払いの方が、払込む保険料総額が少なくて済みお得だと言えます。
普通養老保険である新フリープランの特徴は、死亡保険金と満期保険金が同額なことです。例えば、死亡保障が500万円の場合、満期保険金も500万円になるということです。
死亡保障を満期保険金よりも充実させたいという場合は、次にお話する特別養老保険への加入を検討します。
この普通養老保険、新フリープランの加入できる年齢は0〜80歳まで、短期型になると0〜75歳までです。最短の保険期間は10年となっており、その後の保険期間は1歳単位で保険期間を設定できます。
付加できる特約は以下の3つです。
・ 災害特約
・ 無配当障害入院特約
・ 無配当疾病障害入院特約



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2:特別養老保険

普通養老保険との大きな違いをご説明します


特別養老保険(新フリープラン:2倍・5倍・10倍保障型)の死亡保険金は満期保険金の2倍・5倍・10倍支払うという3種類のタイプから選択することができます。これが、普通養老保険との大きな違いです。
例えば、新フリープラン2倍保障型の場合、満期保険金を300万円に設定した死亡保険金は600万円になるということです。しかし、かんぽ生命の加入限度額は1000万円ですので、2倍保障型に加入した場合、死亡保険金1000万円となる満期保険金500万円のものが最大となります。5倍保障型では、200万円の満期保険金が最大となっています。
加入年齢は15〜70歳までで、保険期間1歳ごとに10〜20年の間で設定することが可能です。
付加できる特約は普通養老保険と同様です。

3:特定養老保険

慢性疾患の方でも加入できる保険です


特定養老保険(新一病壮健プラン)の特徴は、糖尿病や高血圧症、がんなどの慢性疾患の方でも加入できる保険です。
満期保険金と死亡保険金は同額で、保険金は100万円から500万円までとなっています。
保険期間は10年のみで、加入年齢は40歳から65歳までです。
付加できる特約は、普通養老保険や特別養老保険とは違い、障害入院特約のみとなっています。
慢性疾患の方でも加入できる保険

4:かんぽ生命の養老保険のメリット

どんなメリットがあるのか見てみましょう


養老保険のメリット
① 全国各地に郵便局の窓口がある。
郵便局の窓口は全国で24,000以上あります。民間の保険会社でこれだけの店舗を構えているところはありません。身近にあると、気軽に相談に行けるというのは便利です。
② 死亡保険金の金額の選択ができる
満期保険金の2・5・10倍から死亡保険金を選ぶことができますので、個人に合わせた保険の選択ができます。
③ 保険期間の設定が1歳刻みで設定可能
人生の中で大きな出費が必要になると想定されるときに、1歳刻みで保険期間が設定できるというのはかんぽ生命ならではのメリットだと言えます。
④ 職業制限や医師の診査が不要
多くの保険会社では、職業によって保険に加入できないというケースもあります。例えば、消防士やレーサーなど危険な目に合うことが多い職業などがこれに当たります。ですが、かんぽ生命では職業の制限がなく、誰でも保険に加入することができます。
そして、保険に加入する際に医師の診断が必要な保険会社が多い中、かんぽ生命はわずらわしい医師の診査は不要で保険に加入することができます。
⑤ 倍額保障
これはかんぽ生命の養老保険以外の商品にも当てはまることですが、かんぽ生命には、保険金の倍額支払いという特有の制度が存在します。特約を付加しなくても、契約から1年半を過ぎてから不慮の事故や感染症を直接の原因としてお亡くなりになられた場合、死亡保険金と同額の保険金を受け取れるというものです。養老保険の場合は、満期保険金相当額を倍額死亡保険金として上乗せしてもらえます。

5:かんぽ生命の養老保険のデメリット

どんなデメリットがあるのか見てみましょう


① 特約保障が乏しい
特約は無料ではなく、もちろん料金が発生しますので、戻り率は下がる計算になります。 養老保険は、保険期間終了後の更新がありませんので、保障は保険期間が終了すればそこで終わりです。ですので、入院・手術の保障は満期になると無くなってしまいますので、長期にわたって医療の保障が欲しい方は別途医療保険を契約した方が良いかと思います。
② 保険金の加入限度額がある
かんぽ生命の場合、被保険者が15歳以下の場合は700万円、16歳以上の場合は1,000万円など上限があります。高額の保険金をかけることはできません。

6:養老保険の解約返戻金について

保険料が解約返戻金として戻ってくるの!?


養老保険の解約返戻金は終身保険や定期保険とは違い、高額になります。これは、保険料の内訳の多くが満期保険金のための積み立てに回っているためです。90%以上の支払い保険料が解約返戻金として戻ってきます。

もくじ

突然のリストラ等、収入が途絶えてしまった時に解約返戻金を利用することができ、役に立つでしょう。

 

もくじ

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