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ネオファースト生命保険の評判と商品のメリットデメリットは解説?

ネオファースト生命と聞いても、あまりピンとこない人が多いのではないでしょうか。

知名度が低い保険会社なのですが、実はネオファースト生命はあの第一生命保険株式会社の子会社なのです。

以前は日産火災海上保険株式会社(現在は損害保険ジャパン日本興亜株式会社)のグループ会社だったのですが、2014年8月から第一生命保険株式会社の子会社となりました。ですので、知名度は低くても安心して契約できる保険会社です。

保険会社の金銭的な余力の度合いを示す指数であるソルベンシー・マージン比率も6,176.3%と高い比率となっており、安心して保険に入ることができます。ちなみに200%が経営の安定している指数と言われていますので、とても高水準な比率であることが分かりますね。

ネオファースト生命の扱う保険商品にはどんなものがあるのかメリットとデメリットと共に説明していきたいと思います。



  

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ネオdeいりょう

ネオdeいりょう

ネオdeいりょうは終身の医療保険です。


保障内容は以下の表のようになっています。

契約可能年齢 0歳から満85歳
入院日額 3,000円から20,000円の間で1,000円単位で選択
保険期間 終身
保険料払込期間 60歳払済、65歳払済、終身払
主契約 入院給付金
特約
  • ・ 三大疾病支払日数限度無制限特則
  • ・ 手術保障特約
  • ・ 先進医療特約
  • ・ 入院一時給付特約(5千円もしくは1万円)
  • ・ 通院一時給付金(5千円)
  • ・ がん診断特約(10万円?200万円)
  • ・ 抗がん剤治療特約(10万円)
  • ・ 女性疾病入院特約(5千円もしくは1万円)
  • ・ 治療保障特約(10万円か20万円もしくは30万円)
  • ・ 特定疾病保険料払込免除特約
払込回数 月払、年払
保険料払込免除 特約あり
健康割引 あり

◆ メリット
ネオdeいりょうのメリットは保険料が大変安いことが挙げられます。

通常の医療保険では非喫煙者割引が無いことがほとんどなのですが、この医療保険には非喫煙者割引があります。この割引が適用されると他会社の保険料よりもとても安い保険料で保険に入ることができます。ですので、非喫煙者にはぴったりの医療保険です。

また、健康割引というのも採用されており、これも他会社の医療保険には無いシステムでメリットと言えます。

ちなみに、健康割引が適用される条件は、以下となっています。

これらの要件を満たしていれば、健康割引の対象となります。また、上の表を見て分かるように、主契約が入院保障のみとなっており、付けられる特約がたくさんあります。

これがネオファースト生命のネオdeいりょうの特色で、個人に合った保障をカスタマイズできるようになっています。これらの多くの特約の中で特にお勧めしたいのが、がん診断特約です。

がんと診断されたら給付金がもらえるという特約なのですが、他会社よりとても割安で契約できます。特約を選択するのには、無料の保険相談もありますので、相談して自分に合ったプランを作成することをお勧めします。

そして、もう一つのメリットは無料で健康ほっとダイヤルという健康相談サービスを利用できるという点です。専門の相談員に24時間年中無休で相談できますので、何か健康について不安なことがあった場合に助かりますね。

◆ デメリット
とても割安な保険料と紹介しましたが、これは健康割引が適用される人のみというのがデメリットです。

健康割引が適用されない場合、割高になってしまいます。他会社の医療保険と比べても高い保険料となりますので、健康割引が適用されない人の加入はあまりお勧めしません。

また、特約にある治療保障特約と先進医療特約は10年で更新の必要があるため、保険料が値上がりすることが考えられます。終身の特約では無いことがデメリットです。

その他のデメリットとしては、三大疾病支払日数限度無制限特則という特約があるのですが、その名の通り三大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)の場合だけのみ入院支払日数の延長ができません。

入院に関して言うと、180日以内の入院は違う病気での入院でも同じ病気での入院でも1回の入院とみなされてしまいます。

違う病気での入院の場合は1回とみなさない他の医療保険も存在します。60日型の入院保障を選択した場合、180日以内での再入院は1回の入院とみなされ60日を超えてしまうとそれ以上は保障されませんので、注意が必要です。

ネオdeいりょうは魅力的な商品ですが、デメリット部分もありますので、それらの点もしっかりと確認して加入するか否かを決めましょう。



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ネオde健康エール

ネオde健康エール

ネオde健康エールはネオファースト生命が定める疾病での入院の場合、給付金がもらえる保険です。


保障内容は以下のようになっています。

契約可能年齢 満20歳から満65歳
保険金額 50万円から100万円
保険期間 3年ごとに更新
保険料払込期間 3年ごとに更新
主契約 入院一時給付金
I型:がんを含む8大生活習慣病
II型:がん以外の7大生活習慣病
特約 無し
払込回数 月払、年払
保険料払込免除 無し

◆ メリット
ネオde健康エールの大きな特徴として、保険料は実際の年齢ではなく、契約時または更新時の健康年齢によって決まります。

この健康年齢を計る指数は以下の項目によって決められます。

保険料を安く維持するためには健康である必要があるので、健康を維持する意欲にもつながる保険です。また、この保険は上皮内がんを含むがんと8大生活習慣病の保障があり、1日以上の入院からでも給付金がもらえます。

2年に1回の回数無制限という保険が多い中、ネオde健康エールは1年に1回の回数無制限でもらえるので、その点もメリットと言えます。がんを保障しているのはII型ではなく、Ⅰ型ですので、Ⅰ型を選択することをお勧めします。

◆ デメリット
3年ごとに保険を更新しなければならないことがデメリットとして挙げられます。要するに3年ごとに保険料が高くなっていくということです。

他会社の保険の場合、更新型でない保険が多いので、保険料は契約時のままの場合が多いのですが、ネオde健康エールの場合は更新ごとに保険料が上がります。

また、この保険には保険料払込免除特約と先進医療特約がありません。特約をつけることができない保険ですので、この点についても大きなデメリットと言えます。

そして、がんと診断されたら給付金がもらえる保険は多くありますが、ネオde健康エールは診断だけでは給付金はもらえず、入院が必要となります。少し給付金がもらえにくくなっていることにも注意が必要です。

総合的に見て、保険料が高くなっていくので、長期間の保険の加入はお勧めできません。ですが、既に医療保険に入っていて、子供が独立するまでの間など短期間だけ保障を厚くしたいと考えている方にはぴったりな保険だと思います。

からだプラス

からだプラス

からだプラスは7大生活習慣病を保障してくれる特定疾病保障保険、つまりガン保険です。


7大生活習慣病とは、ガン(上皮内ガンを含む)、心・血管疾患、脳血管疾患、腎疾患、糖尿病、高血圧性疾患、肝疾患を言います。

◆ メリット
からだプラスのメリットは、ガンだけでなく、他の7大生活習慣病も保障してくれている点です。また、通常のガン保険では1回しか給付金がもらえないところ、からだプラスは1年に1回を限度に10回までもらうことができます。もらえる金額は1回100万円です。

免責期間は通常がん保険の場合は90日あるのですが、このからだプラスには免責期間がありません。ということは、加入してすぐにがんになって入院してしまっても給付金がもらえるということです。

とても保障が広いことがうかがえます。そして、保険料もネオde健康エールと同様、健康年齢で保険料が決まります。ですので、健康年齢が低ければ、保険料が安く済みます。

◆ デメリット
ネオde健康エールと同じく、からだプラスも3年ごとに更新が必要となります。ですので、保険料が高くなっていくことが大きなデメリットです。

こちらの保険も長期間の契約には向いていませんので、短期間の保険の充実さを求めるために利用することをお勧めします。また、ガンと診断されたら給付金が出るのではなく、入院してからしか給付金はもらえません。

ネオdeしゅうほ
ネオdeしゅうほ

ネオdeしゅうほは万が一のことがあった場合に毎月決まったお金が受け取れる収入保障保険です。


所定の高度障害状態になった場合、身体障害状態になった場合、死亡してしまった場合にお金を受け取ることができます。

◆ メリット
この保険も保険料が健康年齢で決まりますので、健康年齢が若い人はお得に保険に加入することができます。また、健康体割引特約というのがあり、所定の基準を満たすと保険料が割引されます。

以下の項目で基準を満たすと保険料が安くなりお得です。

さらに非喫煙者割引もあり、1年以上タバコを吸っていない人はさらに保険料が安くなります。

この保険には、特定疾病収入保障特則という特約をつけることができ、三大疾病(がん、心筋梗塞、脳卒中)になってしまった場合、毎月お金を受け取ることができ、さらに、保険料の払込免除になるため、とても手厚い保障内容となっています。

死亡時と同じ金額が保険期間満了まで毎月受け取れる特約となっていますので、とても評判の良い保険となっています。多くの保険の場合、保険期間満了まではお金はもらえないことが多く、期間を限定されることがほとんどですので、大きなメリットと言えます。

また、申し込みの際の血圧値の基準が低いため、比較的保険に加入しやすくなっています。健康体割引特約に該当した場合は、さらに保険料が安くなります。50歳以上の血圧の基準はさらに低くなっているため、保険に入りやすくなっています。

ネオファースト生命の特徴
ネオファースト生命の特徴

ネオファースト生命で主力商品をいくつか紹介しました。


どの商品もとてもシンプルな保険で保障内容もとても分かりやすいものとなっています。ですので、個人に合わせて自由に設計しやすくなっており、自由度の高い保険商品となっています。

そして、ネオファースト生命のどの保険にも入院費用前払いサービスというのが採用されていて、以下の項目に該当すれば、入院する前に入院一時金をもらうことができます。

また、ネオファースト生命のホームページはとても見やすく、保険料のシミュレーションがとても簡単になっています。そのシミュレーション機能は全ての保険に関してできるようになっていますので、その点においても評判は良いです。

ネオファースト生命はとても評価の高いコールセンターを持っており、HDI-Japan運営の問合せ窓口格付けモニタリングで11年連続三ツ星の国内最高評価を獲得しています。ですので、契約について不安なことなどあった場合、気軽に電話してみてはどうでしょうか。

まとめ

ネオファースト生命は安心かつ魅力的な商品をいくつか販売していることがわかりました。


良い面もあればデメリットもありますので、しっかりと確認して、自身に合った保障をプランニングすることをお勧めします。

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