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SBI証券の確定拠出年金をおすすめする理由と商品をFPが解説、公務員もok?

SBI証券の確定拠出年金をおすすめする理由と商品をFPが解説、公務員もok?
公的年金(国民年金保険・厚生年金保険)に上乗せする年金制度の1つである確定拠出年金の法律が2017年1月1日に改正されて、今まで加入できなかった公務員や専業主婦、確定給付型年金制度があるサラリーマンも加入できるようになりました。それにより、現役世代の方なら原則的に誰でも年金を運用できるようになったと言えます。
この確定拠出年金で拠出する掛金は全額が所得控除扱いとなり、運用益も非課税となっています。 税金が取られませんので、一般の金融商品よりかなり魅力的です。
そして、運用完了後の給付される際には、公的年金等控除や退職所得控除の節税メリットも期待できます。
確定拠出年金は401kとも言われており、愛称は「iDeCo」です。 企業型と個人型の2つがあり、企業型は、掛金は企業が拠出し、加入者が運用指示をするのに対し、 今回紹介する個人型は自らが掛金を拠出して自らが運用指示を行う必要があります。 運用成績次第で受け取れる年金額が違ってきますので、金融機関選びはとても大切になってきます。
確定拠出年金を取り扱う金融機関がたくさんある中で、現在ネット証券でNo.1のSBI証券は大変人気があります。 今回はそのSBI証券の確定拠出年金について紹介していきたいと思います。

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1:SBI証券の確定拠出年金は運営管理機関手数料が無料になる。

個人型確定拠出年金を取り扱っている金融機関はかなりの数がありますが、ほとんどの金融機関では運営管理手数料がかかります。金額は機関によって違いますが、約300円~400円位かかります。
これが、SBI証券個人型確定拠出年金の口座資産残高が50万円以上になると無料になるのです。
たかが月300円~400円とお思いかもしれませんが、基本的に確定拠出年金は60歳まで利用していくものです。
30歳で加入したとして、第2号被保険者の掛金の上限月23,000円を確定拠出年金に拠出したとして、資産残高50万円になった以降も毎月400円の運営管理機関手数料を払っているとすると、大雑把に計算しても400円×12か月×残り約28年=約134,400円にもなります。約30年の福利運用ですので、実際には更に大きな損をしているという計算になります。手数料の影響は大きいです。

いかにコストを抑えるかで将来の運用結果には確実に好影響をもたらしてくれます!


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2:SBI証券の確定拠出年金には豊富な金融商品ラインナップがある。

SBI証券は、今まで商品数が29商品だったのですが、更に20商品追加され、49商品となりました。この商品数は全金融機関の中でトップです。

3:信託報酬が安い

標準的な資産クラスのインデックスファンド4つを抜き出し、信託報酬コストを書き出してみました。

国内株式 国内債券 先進国株式 先進国債券
三井住友・DC日本株式インデックスファンドS 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金) DCニッセイ外国株式インデックス 三井住友・DC外国債券インデックスファンド
0.2052 0.1296 0.2268 0.2268

SBI証券の信託報酬は新興国株式等を除けば、0.2%ほどになっていることが分かります。他の金融機関と比べてみるとSBI証券の確定拠出年金の信託報酬は安いということがより分かりますので、是非インターネットなどで調べてみてください。
運用年数が長くなると、このコストは大きくなってきますので、安い信託報酬を取り入れているSBI証券は素晴らしいと思います。

4:新規加入キャンペーンを実施

SBI証券の個人型確定拠出年金プランに新規加入した方にキャンペーンを実施

SBI証券の個人型確定拠出年金プランに新規加入や移転、もしくは他社からの運営管理機関変更の受付が済んだ方には、「加入時・移換時手数料」、「運営管理機関変更時手数料」そして、2017年3月分までの月々の「口座管理手数料」を2017年3月まで無料にするキャンペーンが行われています。
詳しくは以下です。

●加入時・移換時手数料
 1080円 → 無料
●月々の口座管理手数料
 残高50万円未満 324円 → 無料
5:確定拠出年金の掛金

運用商品の購入に充てられる掛金は月額5000円から1000円単位で設定可能です。掛金には拠出限度額があり、次の通りです。

加入者の種別 拠出限度額
国民年金第1号保険者(自営業者・学生等) 68,000円 ※1
国民年金第2号被保険者(会社の従業員など) 確定拠出年金(企業型)・他の企業年金制度※2 両方なし 23,000円
確定拠出年金(企業型)あり 20,000円
他の企業年金制度あり 12,000円
確定拠出年金(企業型)・他の企業年金制度両方あり 12,000円
国民年金第2号保険者の公務員 12,000円
国民年金第3号保険者(専業主婦など) 23,000円

※1 国民年金基金の掛金と国民年金の付加保険料とを合算した額
※2 厚生年金基金・確定給付企業年金

個人型確定拠出年金は、長期に渡って運用していくものですので、なるべく損失を少なく運用できる方が良いですね。


2017年1月1日の確定拠出年金の法改定により、一番のメリットは公務員において所得控除を使いながら老後資金を貯めることができるようになったことではないでしょうか。
今回紹介したSBI証券は豊富な商品と種類、そして信託報酬等の安い手数料と口座自体のコストにおいても大変おすすめできる金融機関です。

 

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