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東京海上日動の生命保険はどう?口コミと評判からFPが解剖!


東京海上ホールディングスグループの一員として生命保険を取り扱う、東京海上日動あんしん生命保険株式会社。1996年に、 東京海上(当時)の100%子会社として設立されました。「あんしんセエメエ」という羊のキャラクターが有名ですね。
今回は、東京海上日動あんしん生命保険会社の保険商品のうち、人気の高い「メディカルkit R(キット アール)」について、口コミや評判をふまえ、その内容を解説します。



  

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1.生命保険「メディカルkit R」、どんな商品?


メディカルkit Rは、積立型の医療保険です。払い込んだ保険料のうち、使わなかった分が返還される珍しい保険商品。Rは「リターン」のRです。医療保険といえば掛け捨てタイプが主流である中、「マイナスにならない」という点で注目を浴びました。

メディカルkit R、主契約の内容は以下の通りです。


【メディカルkit R 主契約内容】

保障内容
主契約 疾病入院給付金
災害入院給付金
日帰り入院対応
手術給付金 入院:入院給付金日額×10
外来:入院給付金日額×5
放射線治療給付金
1入院支払限度日数 60日
通算支払限度日数 730日

主契約の内容は比較的シンプルです。日帰り入院に対応していたり、放射線治療給付金が含まれているのがポイント。ただし他社と比べると、1入院の支払限度日数は60日以外選べなかったり、通算支払限度回数がやや少なかったり、というマイナスポイントも。

次に、特約の種類と内容を見ていきましょう。




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2.メディカルkit R 特約の種類と内容

保障内容
健康還付特則 払込保険料から受給した入院給付金等の差額が受け取れる
5疾病就業不能特約 就業不能給付金100万円(10年更新)
3大疾病保障特約 一時金100万円・200万円・300万円
女性疾病保障特約 ・女性疾病入院給付金日額を上乗せ
・乳房再建手術一時金:女性疾病入院給付金日額×乳房再建給付金倍率
(200倍)
がん診断特約 50万円または100万円(上皮内ガンも保障・複数回受取可)
抗がん治療特約 月額5万円または10万円(上皮内ガンも保障):通算60ヵ月(10年更新)
先進医療特約 技術料:通算1,000万円まで(10年更新)

冒頭にご説明した「リターン」の役割を担うのが、「健康還付特則」です。健康還付特則を付加することで、払い込んだ保険料が一部または全額返還されます。

保険料が返還されるタイミングは、契約時の年齢によって異なります。以下にまとめました。


【健康還付特則の所定の年齢】

契約年齢 0~40歳 41~50歳 51~55歳 56~60歳
所定の年齢 60歳または70歳 70歳 75歳 80歳

返還タイミングを70歳に設定したと仮定して、それまでに支払った保険料の総額が200万円であった場合、70歳までに一度も給付金を受け取らなければ、200万円がそのまま返還されるような仕組みになっています。支払いの途中で怪我や病気になり、諸々の給付金が40万円ほど発生したとすると、70歳時の返還額は給付金との差額である160万円となります。そして70歳以降は、掛け捨て型の医療保険に切り替わります。そこで保険料が値上がりするわけではありませんので、過去に設定した安い保険料を継続しながら、保障を一生涯にわたって得ることが可能です。

【年齢ごとの保険料】

詳細
保険料※ 【男性】
30歳:2,880円
40歳:4,145円
50歳:5,920円
【女性】
30歳:3,255円
40歳:4,090円
50歳:5,455円
引受年齢 0~60歳
保険料払込期間 終身払
払込方法 月払、年払
口座振替扱、送金扱、団体扱、クレジットカード払扱

※入院給付金日額5,000円、健康還付給付金受取70歳の場合(50歳以降は70歳)

月々の保険料については、リターンが約束されている分、割高になっています。そしてもうひとつのデメリットは、終身払いしかできない点にあります。つまり、60歳や70歳で保険料を返還してもらった後も、保険料が一生続くということです。

3.「メディカルkit R(キット アール)」の口コミと評判

口コミもチェックしておきましょう


>払い戻しのある点が魅力の「メディカルキットR」ですが、他社商品と比べると保障内容が貧弱で医療保険としての役割が弱いため、少しおすすめしにくいかも。

>積立型の医療保険と言っても、他社の掛捨ての医療保険より割高です。掛捨ての医療保険と掛け金を見比べながら検討するのが良いかもしれません。

>「少し割高になっても、保険金が戻ってくる方がいい」という消費者の要望を形にした商品だと思います。

>健康には日常的に気をつけているので、医療保険にお金を払うのは勿体無いような気がしていました。メディカルkit R は、加入時に設定した年齢までに保険を使わなかったら、払い込んでいた保険料が全額戻ってきます。「医療保険=掛け捨て」というイメージが強かったので、驚きました。保険料が戻ってくるタイミングは、私の場合だと老齢の域に入るので、老後の貯蓄に回せます。

>元気に古稀を迎えられれば、いくらかでも返戻金が受け取れるのです。老後のいい小遣いになりますし、なにより健康管理へのモチベーションも上がるというもの。とても親切な保険です。

>メディカルkitRは単体での加入は危険ですね。70歳以降も保障を持ち続けられるけど、支払いが終身払いだし。出来れば他の医療保険5,000円との合わせ技がベストかも。

保険料の高さをデメリットに感じる声や、保険料の返還をメリットに感じる声など、賛否両論のようです。
「入院はしないと思うけど、何か保険に入っておかないと不安」という人や、「掛け捨てタイプの保険は嫌だけど、保障は一生涯欲しい…」という方は加入を検討してもいいかもしれません。
また、メディカルkit Rだけではカバーできない部分を他社の保険商品で補うよう、2つの保険に加入している人が多いようですね。

4.メディカルkitRのまとめ

メディカルkit Rは、解約返戻金や健康還付給付金など戻ってくるお金のことを考えると、なかなか見直しづらいというのが正直なところです。加入検討時にじっくりとプランを検討してから加入することをおすすめいたします。

 

メディカルkit Rに加入する際は、加入後の保険見直しがしにくいことを念頭に置いておかなければなりません。新しい医療保険が続々と発売されていくと、加入している保険を解約して新しい保険に入り直したいと思うことがあります。

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